Wie viel Kredit bekomme ich?
Das Wichtigste in Kürze
- Wie viel Geld Sie als Privatkredit bekommen können, hängt von der Höhe Ihres Einkommens ab.
- Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf, um festzustellen, welche Kreditrate Sie sich leisten können.
- Nehmen Sie lieber einen etwas höheren Kredit auf anstatt mehrere kleinere.
- Setzen Sie die monatliche Rate nicht zu niedrig an und nutzen Sie Sondertilgungen, um möglichst schnell schuldenfrei zu werden.
Was sind die Voraussetzungen für einen Privatkredit?
Beim Privatkredit entscheiden Sie selbst, wofür Sie das Geld verwenden möchten: Anders als beispielsweise beim Immobilien- oder beim Autokredit sind Sie an keinen Verwendungszweck gebunden. Da die Beträge beim Privatkredit außerdem nicht so hoch sind und keine Sicherheiten verlangt werden, ist der Antragsprozess kurz und der Kredit kann schnell ausgezahlt werden.
Voraussetzungen für den Privatkredit S Kredit-per-Klick:
- Sie sind mind. 18 Jahre alt.
- Sie wohnen in Deutschland.
- Sie erhalten Ihr Gehalt oder Ihre Rente auf Ihr Girokonto bei der Sparkasse und nutzen das Online-Banking.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt?
Wie viele Kredite Sie bekommen und in welcher Höhe, hängt vor allem von Ihrem Nettoeinkommen ab. Es muss ausreichen, um nach Abzug aller monatlichen Kosten die Kreditrate sicher bezahlen zu können. Die Höhe Ihres frei verfügbaren Einkommens können Sie einfach selbst errechnen. Wenn Sie nicht ohnehin schon ein Haushaltsbuch führen, gehen Sie einfach die Kontoauszüge der letzten Monate durch und gruppieren Sie Ihre Ausgaben. Das verfügbare Nettoeinkommen ist der Betrag, der nach Abzug aller Ausgaben übrigbleibt.
Zu den Nettoeinnahmen zählen: Gehalt, Kindergeld, Mieteinnahmen, Kapitalerträge, Renten
Zu den Ausgaben zählen:
- Wohnen: Miete/Hypothek, Nebenkosten (Strom, Heizung, Wasser)
- Versicherungen, laufende Kredite, Unterhaltszahlungen
- Lebenshaltungskosten, z. B. Lebensmittel, Kleidung, Freizeit, Telefon und Internet, Ausgaben für Haustiere, Abos und Mitgliedsbeiträge, Versicherungen
- Rücklagen für Notfälle und Urlaub
Beispiel einer Haushaltsrechnung mit Nettoeinnahmen von 3.000 Euro:
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| Nettogehalt: 2.780 € | Miete und Nebenkosten: 1.000 € |
| Kindergeld: 220 € | Lebenshaltungskosten: 700 € |
| Versicherungen: 150 € | |
| Auto: 220 € | |
| Rücklagen für Notfälle: 50 € | |
| Summe: 3.000 € | Summe: 2.120 € |
| Verfügbares Nettoeinkommen: 880 € | |
Wenn es ganz schnell gehen muss, kann der Dispositionskredit, kurz Dispo, kurzfristig einen überschaubaren finanziellen Spielraum schaffen. Wie hoch Ihr Dispo ist, hängt von den Eingängen auf Ihrem Konto ab, oft entspricht er zwei bis drei Nettomonatsgehältern. Aufgrund der oft sehr hohen Zinsen eignet sich der Dispokredit aber nur für Notfälle oder wenn Sie sicher sind, das Geld bald wieder zurückzahlen zu können (z. B. mit der nächsten Gehaltszahlung).
Setzen Sie die Rate nicht zu niedrig an!
Wie viel Sie ein Privatkredit kostet, hängt nicht nur von der Kredithöhe, sondern auch davon ab, wie viel Sie monatlich abbezahlen, denn die monatliche Rate bestimmt die Laufzeit und damit auch, wie lang Sie Zinsen zahlen müssen. Legen Sie Wert auf eine niedrige monatliche Belastung, dann wählen Sie eine lange Laufzeit. Ist es Ihnen dagegen wichtiger, möglichst bald schuldenfrei zu sein, dann wählen Sie eine höhere Monatsrate.
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Höhe der monatlichen Kreditrate auf die Gesamtkosten auswirkt.
| Kredithöhe: 20.000 € Effektivzins: 10 % |
60 Monate |
72 Monate |
84 Monate |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | 421 € | 366 € | 328 € |
| Zinsen gesamt | 5.243 € | 6.365 € | 7.517 € |
| Kreditkosten gesamt | 25.243 € | 26.365 € | 27.517 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Tipp: Zusätzlich zu den monatlichen Raten können Sie beim S Kredit-per-Klick kostenlose Sondertilgungen durchführen. Damit können Sie immer dann, wenn Sie Geld übrig haben, zusätzlich tilgen und damit die Kreditlaufzeit verkürzen.
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Die Rolle von Bonität und SCHUFA
Neben den Grundvoraussetzungen wie Alter und Einkommen achten Banken auch auf Ihre Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt. Sie wird anhand unterschiedlicher Kriterien bewertet.
Ein wichtiger Faktor ist Ihr Zahlungsverhalten, also wie zuverlässig Sie in der Vergangenheit Kredite und Rechnungen bezahlt haben. Diese Informationen erhalten die Banken von Auskunfteien, beispielsweise von der SCHUFA.
Ein schlechter SCHUFA-Wert kann Ihren Privatkredit verteuern oder sogar verhindern, weil dann ein höheres Ausfallrisiko gesehen wird. Verbessern können Sie Ihren SCHUFA-Score ganz einfach, indem Sie Ihre Rechnungen und Darlehen stets pünktlich bezahlen.
Übrigens: Bei einer Anfrage für den Privatkredit S Kredit-per-Klick übernehmen wir die SCHUFA-Anfrage für Sie. Darüber hinaus können Sie auch selbst eine Auskunft bei der SCHUFA beantragen, einmal im Jahr ist das sogar kostenlos möglich.
Das sagen unsere Kunden
"Unkomplizierte Abwicklung ohne weitere Belege da ich Bestandskunde der Sparkasse bin."
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Häufige Fragen zur Kredithöhe
In welcher Höhe Sie einen Kredit aufnehmen können, hängt von Ihrem Einkommen und davon ab, wie Sie eingeschätzt werden. Reicht Ihr Nettoeinkommen problemlos für die Ratenzahlung aus und spricht auch sonst nichts dagegen (Stichwort: SCHUFA), werden Privatkredite ohne besondere Sicherheiten schnell und einfach bewilligt. Bei S-Kreditpartner erhalten Sie innerhalb von Sekunden Ihre Entscheidung. Ausgezahlt wird der Privatkredit in Höhe von bis zu 80.000 € oft innerhalb weniger Minuten oder Stunden.
Die Frage nach der maximalen Kredithöhe lässt sich nicht ohne Weiteres beantworten. Entscheidend ist, dass die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit ohne Probleme gezahlt werden können. Wie hoch die monatliche Rate liegt, das entscheidet die Laufzeit: Bei einer langen Laufzeit sind die monatlichen Raten niedriger, bei einer kurzen Laufzeit sind sie höher.
Haben Sie keinen großen finanziellen Spielraum, sollten Sie die Laufzeit also länger ansetzen. Wenn Sie dann doch einmal Geld übrig haben, können Sie kostenlose Sondertilgungen durchführen und damit die Laufzeit wieder verkürzen.
Um herauszufinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können, stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf. Liegt Ihr Nettoeinkommen z. B. bei 3.000 € und Ihre Ausgaben bei 2.500 €, dann haben Sie 500 € zur freien Verfügung. Einen Teil davon können Sie für den Kredit verwenden. Abhängig von der Laufzeit ergibt sich damit die maximale Kredithöhe, die Sie beantragen können. Tipp: Was Kredite teuer macht, ist der effektive Jahreszins (= Kreditzins + Nebenkosten). Zahlen Sie den Kredit daher möglichst schnell ab, um früher schuldenfrei zu werden.
Nein, beim S Kredit-per-Klick wird kein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt. Es muss aber sichergestellt sein, dass Sie den Kredit im vereinbarten Rahmen zurückzahlen können. Sie können verschiedene Kredithöhen und Laufzeiten mit unserem Kreditrechner durchspielen.
Beim S Kredit-per-Klick müssen Sie gar keine Gehaltsnachweise erbringen, weil wir Sie als Sparkassenkunden bereits kennen. Bei anderen Anbietern müssen üblicherweise zwei oder drei Gehaltsabrechnungen eingereicht werden.
Beim S Kredit-per-Klick kann das Geld innerhalb kurzer Zeit – oft innerhalb von Minuten – ausgezahlt werden. Nachdem Sie alle nötigen Daten eingegeben haben, erfolgt die Kreditentscheidung innerhalb von Sekunden. Bei einem positiven Bescheid erhalten Sie Ihren Vertrag direkt in Ihr Online-Postfach. Sobald Sie den Vertrag elektronisch unterschrieben haben, kann die Auszahlung erfolgen. Auf Wunsch kann die Auszahlung um bis zu 90 Tage in die Zukunft verschoben werden.
