Kredit günstig aufnehmen: So senken Sie die Kosten
Wie bekomme ich einen günstigen Kredit?
Die Aufnahme eines Kredits kann eine vernünftige Entscheidung sein, um größere Anschaffungen zu finanzieren oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Doch wie können Sie die Kosten für Ihren Kredit senken? In diesem Ratgeber zeigen wir, wie Sie ein gutes Kreditangebot erhalten und dabei die besten Bedingungen für Ihre Finanzen schaffen.
Wählen Sie eine kurze Laufzeit
Es ist wichtig zu verstehen, dass es einen Unterschied gibt zwischen dem Ziel, monatlich eine möglichst niedrige Rate zu zahlen, und dem Ziel, die Gesamtkosten des Kredits möglichst niedrig zu halten.
Niedrige monatliche Raten gehen normalerweise mit einer längeren Laufzeit einher. Logisch: Wenn ich monatlich nur eine geringe Summe zurückzahle, brauche ich länger, bis ich die Gesamtsumme zurückgezahlt habe. Da die Phase der Rückzahlung länger ist, zahlen Sie aber zugleich auch länger und dadurch insgesamt mehr Zinsen.
Durch die Wahl der passenden Laufzeit und Rate können Sie also die Gesamtkosten Ihres Kredits verringern. Darüber hinaus gibt es aber noch weitere Möglichkeiten, um den Kredit günstiger zu gestalten.
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Nutzen Sie Sondertilgungen
Eine kurze Laufzeit reduziert die Gesamtkosten Ihres Kredits. Die kurze Laufzeit können Sie dadurch erreichen, dass Sie eine höhere monatliche Rate vereinbaren, aber auch dadurch, dass Sie sondertilgen. Unter Sondertilgungen versteht man zusätzliche Zahlungen, die Sie über Ihre regulären monatlichen Raten hinaus leisten können, beispielsweise wenn Sie vom Arbeitgeber Weihnachtsgeld oder einen Bonus erhalten oder etwas Geld geerbt haben. Diese zusätzlichen Zahlungen reduzieren Ihre Restschuld und damit auch die ausstehenden Zinsen.
Achtung: Nicht jeder Kreditvertrag erlaubt von vornherein Sondertilgungen. Prüfen Sie Ihren Kreditantrag und lassen Sie sich diese Option vertraglich einräumen, damit Sie Ihren Kredit flexibel zurückzahlen können.
Verbessern Sie Ihre Bonität
Ihre Bonität spielt eine entscheidende Rolle für die Kreditkonditionen, die Ihnen die Bank einräumt: Eine gute Bonität führt oft zu niedrigeren Zinsen. Eine schlechte Bonität kann zu höheren Zinsen oder sogar zur Ablehnung des Kreditantrags führen. So verbessern Sie Ihre Bonität:
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen, Kreditraten, die Miete usw. stets pünktlich.
- Ein sicherer Arbeitsplatz und ein steter Lebenswandel erhöht Ihre Kreditwürdigkeit. Wechseln Sie daher nicht unnötig oft Ihren Job oder die Wohnung.
- Überschulden Sie sich nicht. Unbezahlte Rechnungen und viele parallel laufende Kredite lassen Ihre Kreditwürdigkeit sinken.
- Prüfen Sie vor einer Kreditaufnahme Ihren SCHUFA-Eintrag und lassen Sie ggf. veraltete oder fehlerhafte Einträge korrigieren.
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Bieten Sie Sicherheiten
Bei manchen Kreditarten ist es möglich, Vermögenswerte wie Immobilien oder Wertpapiere als Sicherheit anzugeben. Dies verringert das Ausfallrisiko für den Kreditgeber erheblich und führt in der Folge zu niedrigeren Zinsen. Doch beachten Sie, dass diese Vermögenswerte im Falle eines Zahlungsausfalls verloren gehen können.
Nehmen Sie den Kredit gemeinsam auf
Wenn Ihre Bonität nicht ausreicht, um einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten, können Sie ihn vielleicht gemeinsam mit einem Partner aufnehmen oder einen Bürgen benennen, der im Zahlungsausfall die Rückzahlung übernehmen könnte. Häufig handelt es sich dabei um ein Familienmitglied oder den Ehepartner. Wichtig ist, dass die Bonität dieser zweiten Person ausreichend gut ist. Aber Achtung: Beide Personen stehen für die Kreditrückzahlung gerade.
Meiden Sie den Dispo
Der Dispo ist einfach da, meist ohne Antrag und ohne Wartezeit, total praktisch. Doch Vorsicht: Der Dispokredit auf dem Girokonto ist eine der teuersten Varianten der Kreditaufnahme ist. Wer den Dispo regelmäßig nutzt und nicht zeitnah wieder ausgleicht, dem laufen am Ende die Kosten weg. Wenn Sie regelmäßig Ihr Konto überziehen, ist es wahrscheinlich günstiger, stattdessen einen Ratenkredit aufzunehmen und in regelmäßigen, aber deutlich niedrigeren Raten zurückzuzahlen.
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Fazit
Die Aufnahme eines Kredits erfordert sorgfältige Planung. Um Kosten zu minimieren, wählen Sie eine angemessene Kreditsumme, eine kurze Laufzeit und prüfen Sie die Option von Sondertilgungen. Sorgen Sie für eine gute Bonität, nutzen Sie zweckgebundene Kredite, bieten Sie Sicherheiten an und überlegen Sie, ob Sie einen Kredit gemeinsam aufnehmen können. Vermeiden Sie den teuren Dispo und wählen Sie stattdessen kostengünstigere Alternativen.
