80.000 Euro Kredit einfach schnell beantragen
direkt aufs Konto
Laufzeit wählbar
ohne Gesundheitsprüfung möglich
Das Wichtigste in Kürze
- Kunden, die ihr Gehaltskonto bei einer Sparkasse führen und am Sparkassen-Online-Banking teilnehmen, können schnell und unkompliziert einen 80.000 Euro Kredit erhalten.
- Verfügbar ist der Kredit als Privatkredit zur freien Verwendung oder als Autokredit zur Fahrzeugfinanzierung.
- Laufzeit und Höhe der monatlichen Raten sind frei wählbar. Sondertilgungen können ohne Zusatzkosten jederzeit getätigt werden.
Was sind die Voraussetzungen für einen 80.000 Euro Kredit?
Um einen 80.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner zu erhalten, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind volljährig und haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
- Sie führen Ihr Gehaltsgirokonto bei der Sparkasse.
- Sie nehmen am Online-Banking der Sparkassen teil.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Einfluss von Laufzeit und Ratenhöhe
Die Kosten eines Kredits hängen von verschiedenen Faktoren ab, ein wichtiger davon ist die Laufzeit. Mit einer hohen monatlichen Rate sind Sie früher schuldenfrei und sparen außerdem Zinsen. Ist Ihnen hingegen eine niedrigere Monatsrate wichtiger, wählen Sie eine entsprechend längere Laufzeit. Die folgende Beispielrechnung zeigt den Zusammenhang zwischen Laufzeit, monatlicher Ratenhöhe und den Gesamtkosten.
| Kredithöhe: 80.000 € Effektivzins: 10 % |
96 Monate |
108 Monate |
120 Monate |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | 1.196 € | 1.108 € | 1.038 € |
| Zinsen gesamt | 34.793 € | 39.632 € | 44.584 € |
| Kreditkosten gesamt | 114.793 € | 119.632 € | 124.584 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Tipp: Sondertilgungen
Neben einer hohen monatlichen Rate bieten auch Sondertilgungen die Möglichkeit, Ihren 80.000 Euro Kredit schneller zurückzuzahlen. Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen jederzeit ohne zusätzliche Gebühren möglich.
Bekomme ich einen 80.000 Euro Kredit?
Ein Darlehen in Höhe von 80.000 Euro wird grundsätzlich bonitätsabhängig vergeben. Die kreditgebende Bank prüft vor der Entscheidung über die Kreditvergabe, welches Nettoeinkommen Ihnen im Monat zur Verfügung steht und ob Ihre Einkünfte ausreichen, um die monatlichen Raten für den Kredit zuverlässig zu bezahlen.
Wir empfehlen, dass Sie vor dem Antrag eine Haushaltsrechnung mit Ihren Einnahmen und Ausgaben aufstellen, um sich einen guten Überblick über Ihre finanziellen Verhältnisse zu verschaffen. Dadurch finden Sie heraus, welche monatliche Belastung durch das Darlehen Sie tragen können.
Wählen Sie eine Ratenhöhe, die Sie über die gesamte Laufzeit tragen können. Wenn Sie unsicher sind, können Sie die Rate auch niedriger ansetzen und zusätzlich Sondertilgungen durchführen.
Beispiel einer Haushaltsrechnung:
Einnahmen |
Ausgaben |
|---|---|
Nettogehalt: 4.600 € |
Miete und Nebenkosten: 900 € |
Kindergeld: 440 € |
Lebenshaltungskosten: 2.500 € |
|
Versicherungen, Kredite: 200 € |
|
Rücklagen: 100 € |
Summe: 5.040 € |
Summe: 3.700 € |
Verfügbares Nettoeinkommen: 1.340 € |
|
Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins
Für Kredite werden in der Regel sowohl der Sollzins als auch der effektive Jahreszins angegeben. Der Sollzins wird zum Teil auch als Nominalzins bezeichnet. Dabei handelt es sich um die Zinsen auf die Kreditsumme. Allerdings fließen in die realen Kosten für einen Kredit oft auch noch Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren sowie Kosten für weitere Bankdienstleistungen ein. Der effektive Jahreszins schließt diese Kosten ein und eignet sich daher besser, um unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen.
Beachten Sie: Außer den Kosten sollten Sie stets auch andere für Sie wichtige Konditionen betrachten, beispielsweise wie schnell der Kredit ausgezahlt wird oder in welchem Maß Sondertilgungen möglich sind. Durch Sondertilgungen können Sie die Laufzeit verkürzen und dadurch die Gesamtkosten für Ihren Kredit senken.
Tipp: Besser einen 80.000 Euro Kredit aufnehmen als mehrere kleinere Darlehen
Ein höherer Kredit ist im Vergleich zu mehreren kleineren Darlehen oft die bessere Finanzierungsvariante. Zum einen erhöht sich statistisch mit jedem weiteren Kredit das Ausfallrisiko. Aus diesem Grund kann es einfacher sein, einen größeren Kredit zu erhalten anstelle des x-ten kleineren Kredits. Außerdem müssen Sie bei mehreren kleineren Darlehen mit höheren Zinsen rechnen. Zum anderen ist es für Sie bei einem einzigen höheren Kredit einfacher, Ihre Zahlungsverpflichtungen im Blick zu halten und Ihre Ausgaben entsprechend zu gestalten.
Wenn bereits mehrere Kredite laufen, können Sie den S Kredit-per-Klick auch zur Umschuldung verwenden. Das bedeutet, dass Sie mit diesem neuen Kredit Ihre alten Kredite ablösen und künftig nur noch die Rate des größeren Kredits bezahlen.
Bonität und SCHUFA
Die Bonität sagt etwas darüber aus, ob Kreditnehmer willens und fähig sind, ihren Zahlungsverpflichtungen zuverlässig, vollständig und fristgerecht nachzukommen. Vor einer Kreditvergabe wird die Bonität privater Kunden, aber auch von Unternehmen fast immer – so auch bei uns – durch eine SCHUFA-Abfrage überprüft. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ist eine Wirtschaftsauskunftei, deren Geschäftsmodell in solchen Überprüfungen besteht. Als Ergebnis wird den Banken der sogenannte SCHUFA-Score übermittelt. In seine Höhe fließen beispielsweise die folgenden Faktoren ein:
- Vertragsgemäße Führung von Bankkonten, Einkaufskonten im Versand- und Onlinehandel oder Leasingkonten
- Vertragsgemäße Bedienung von Telekommunikationsverträgen
- Fristgerechte Kreditrückzahlung
- Anzahl bestehender Konten, Kreditverträge und Kreditkarten
- Vorhandensein von Zahlungsrückständen
Mit einem schlechten SCHUFA-Score müssen Sie mit zum Teil deutlich höheren Kosten für Ihr Wunschdarlehen oder mit der Ablehnung Ihres Kreditantrags rechnen. Deshalb sollten Sie bereits im Vorfeld eines Kreditantrags sicherstellen, dass Ihr SCHUFA-Eintrag möglichst positiv ausfällt.
Tipp: Einmal jährlich eine SCHUFA-Abfrage machen
Ihren persönlichen SCHUFA-Score können Sie einmal jährlich kostenlos abrufen, für weitere Selbstauskünfte stellt die SCHUFA eine Gebühr in Rechnung. Auf die kostenlose Anfrage sollten Sie nicht verzichten, da Sie fehlerhaften Einträgen dann direkt widersprechen können und damit eine bessere Bonitätsbeurteilung erzielen. Ihren SCHUFA-Score verbessern Sie, indem Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen pünktlich erfüllen, Zahlungsrückstände unverzüglich ausgleichen und darauf achten, dass Sie nicht mehr Geld ausgeben, als Sie zur Verfügung haben.
Begriffe, die Sie kennen sollten
Kreditzusage
Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.
Bonität
Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit, also wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen. Die SCHUFA sammelt Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten und erstellt eine Bonitätsbewertung. Eine gute Bonität ist wichtig, um einen Kredit zu erhalten.
Kreditor
Ein Kreditor ist der Gläubiger, also die Bank oder das Kreditinstitut, das den Kredit vergibt. Der Kreditor stellt dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung und erwartet die Rückzahlung mit Zinsen.
Ausfallrisiko
Das Ausfallrisiko bezeichnet das Risiko, dass der Kreditnehmer die Rückzahlungen nicht wie vereinbart leisten kann. Banken bewerten dieses Risiko bei der Kreditvergabe und berücksichtigen es bei den Zinskonditionen.
Schlussrate
Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die Sie neben den regulären Raten leisten können. Damit können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Heute sind Sondertilgungen meistens kostenlos möglich, es gibt aber oft Einschränkungen bei der Höhe.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie, falls Sie den Kredit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zurückzahlen können. Sie übernimmt dann die ausstehenden Raten oder den Restbetrag.
QES (Qualifizierte elektronische Signatur)
Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.
Mehr zu Kredit und Finanzierung
Ist eine Restschuldversicherung für meinen 80.000 Euro Kredit sinnvoll?
Eine Restschuldversicherung dient dazu, Kreditnehmer, ihre Familien und natürlich auch die Banken gegen Zahlungsausfälle abzusichern. Dabei handelt es sich um eine Notfallversicherung. Bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall übernimmt sie die Rückzahlung der noch offenen Raten. Die Restschuldversicherung ist optional und kann zusammen mit dem Kredit beantragt werden. Ausschlaggebend für die Entscheidung dafür oder dagegen ist, ob Sie oder Ihre Angehörigen die Kreditraten auch nach einer Veränderung der Einkommenssituation bewältigen können. Bei einem 80.000 Euro Kredit kann der Abschluss einer Restschuldversicherung durchaus sinnvoll sein.
Häufige Fragen zum 80.000 Euro Kredit
Da wir Sie als Sparkassenkunden bereits kennen, müssen Sie keine Unterlagen einreichen. Die Prüfung und Abwicklung des Kreditantrags erfolgt vollständig online. Sicherheiten müssen Sie für Ihren 80.000 Euro Kredit nicht stellen. Der Kredit kann wahlweise als ein nicht zweckgebundener Privatkredit oder aber als zweckgebundener (und dadurch günstigerer) Autokredit beantragt werden.
Über die Höhe der monatlichen Rate und damit die Laufzeit des Kredites entscheiden Sie selbst. Allerdings beeinflusst die Laufzeit die Zinsen und damit die Gesamtkosten des Kredites. Mit höheren monatlichen Raten und kürzeren Laufzeiten sind Sie schneller schuldenfrei. Mit niedrigeren Raten verlängert sich die Laufzeit, dafür behalten Sie monatlich mehr finanziellen Spielraum. Haben Sie Geld übrig, haben Sie außerdem die Möglichkeit, Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten vorzunehmen.
Die Frage nach den Kosten für einen 80.000 Euro Kredit lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Gesamtkosten sind abhängig von der Kredithöhe, vom effektiven Jahreszins sowie von der monatlichen Kreditrate und damit auch von der Laufzeit. Allgemein lässt sich sagen, dass Sie die Gesamtkosten über eine hohe monatliche Rate und Sondertilgungen senken können.
Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Ihr Nettoeinkommen muss ausreichen, um die monatlichen Raten zu bezahlen. Jedoch können Sie durch die Wahl einer kürzeren oder längeren Laufzeit selbst Einfluss auf die Ratenhöhe nehmen. Eine hohe Rate bedeutet eine kürzere Laufzeit und damit geringere Gesamtkosten. Eine niedrige Monatsrate bedeutet eine längere Laufzeit und insgesamt höhere Gesamtkosten.
Die Kreditentscheidung erhalten Sie bei uns innerhalb von Sekunden. Nehmen Sie unser Kreditangebot an, kann das Geld innerhalb weniger Stunden auf Ihrem Konto sein.
Um die Kosten für einen Kredit möglichst gering zu halten, haben Sie verschiedene Möglichkeiten:
- Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit und höhere Raten.
- Nehmen Sie Sondertilgungen vor.
- Nehmen Sie lieber ein größeres Darlehen auf anstatt mehrere kleine.
- Vermeiden Sie negative SCHUFA-Einträge.
- Falls Sie ein Kfz finanzieren möchten, wählen Sie den Autokredit.
- Prüfen Sie regelmäßig, ob Sie durch eine Umschuldung Kosten sparen können.
Die Kreditentscheidung für den 80.000 Euro Kredit fällt innerhalb von Sekunden. Bei einer Bewilligung des Kredits geht das Geld normalerweise innerhalb von Stunden, spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Girokonto ein.
