Schnell und unkompliziert: Der 20.000 Euro Kredit
Das Wichtigste in Kürze
- Einen Kreditantrag kann stellen, wer mindestens 18 Jahre alt ist, einen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein Gehaltskonto mit Online-Banking bei einer Sparkasse verfügt.
- Vom Kreditantrag über den Vertragsabschluss bis hin zur Auszahlung kann alles zügig, bequem und sicher online erledigt werden.
- Die Höhe des Zinssatzes richtet sich nach der Bonität. Je besser Ihre Bonität, umso günstiger wird das Darlehen.
- Die Kreditmittel sind nicht zweckgebunden und es müssen keine zusätzlichen Sicherheiten bereitgestellt werden.
- Auf Wunsch kann eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden, welche die Rückzahlung des Darlehens in bestimmten Notfällen für Sie übernimmt.
direkt aufs Konto
Laufzeit wählbar
ohne Gesundheitsprüfung möglich
Welche formalen Voraussetzungen müssen für den 20.000 Euro Kredit erfüllt sein?
Anders als beispielsweise bei einem Immobilienkredit erfolgt die Prüfung für einen Privatkredit automatisch im Hintergrund. Sie müssen weder Kreditunterlagen einreichen noch Sicherheiten nachweisen. Der gesamte Prozess vom Kreditantrag über die Bonitätsprüfung bis hin zur Auszahlung auf Ihr Konto läuft online ab – schnell und unkompliziert.
Die formalen Voraussetzungen für den Kreditantrag sind denkbar einfach. Sie müssen lediglich
- 18 Jahre alt sein,
- Ihren Wohnsitz in Deutschland haben,
- ein Gehalts- oder Rentengirokonto bei der Sparkasse unterhalten und
- das Online-Banking nutzen.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Sollzins, effektiver Jahreszins, Monatsrate und Laufzeit
Für den Kredit sind die vereinbarten Zinsen zu bezahlen. Diese werden als Sollzins und als effektiver Jahreszins angegeben. Der Sollzins ist der vereinbarte Nominalzinssatz, der Ihnen für den Kredit in Rechnung gestellt wird. Bei dem effektiven Jahreszins werden auch zusätzlich anfallende Kosten berücksichtigt. Der Effektivzins gibt somit die tatsächlich anfallenden Kosten als Prozentsatz an. Er ist damit aussagekräftiger als der Sollzins und eignet sich besser, um verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen.
Sie entscheiden, ob Sie lieber niedrige Monatsraten zahlen möchten oder lieber eine kurze Laufzeit wählen und schnell wieder schuldenfrei sind. Beides hat seine Vorteile: Eine hohe Monatsrate verkürzt die Laufzeit und senkt dadurch die Gesamtkosten. Niedrige monatliche Raten erhöhen zwar die Gesamtkosten, lassen während der Laufzeit aber mehr finanziellen Spielraum.
In der folgenden Rechnung sehen Sie den Zusammenhang zwischen Laufzeit und Gesamtkosten.
| Kredithöhe: 20.000 € Effektivzins: 10 % |
60 Monate |
72 Monate |
84 Monate |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | 421 € | 366 € | 328 € |
| Zinsen gesamt | 5.243 € | 6.365 € | 7.517 € |
| Kreditkosten gesamt | 25.243 € | 26.365 € | 27.517 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Unsere Empfehlung: Versuchen Sie, den Kredit schnell zurückzuzahlen. Wählen Sie eine möglichst hohe Kreditrate und versuchen Sie, Sondertilgungen zu leisten. So sind Sie früher schuldenfrei und sparen sich jahrelange Zinszahlungen.
Wer kann den 20.000 Euro Kredit erhalten?
Wenn Sie die formalen Voraussetzungen erfüllen, prüfen wir im nächsten Schritt, ob Ihr verfügbares Nettoeinkommen, Kredithöhe und Laufzeit zueinander passen. Außerdem fragen wir Ihre Bonität ab.
Die Bonität gibt an, ob Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Für die Beurteilung Ihrer Bonität greifen wir auf eine aktuelle SCHUFA-Auskunft zurück. Reicht das frei verfügbare Einkommen aus, um die Kreditrate zu bezahlen, und ist Ihre SCHUFA-Bewertung in Ordnung, wird Ihr Kredit bewilligt.
Unsere Empfehlung: Stellen Sie im Rahmen einer Haushaltsrechnung Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Ausgaben einander gegenüber. Was nach Abzug aller regelmäßigen Aufgaben übrigbleibt, ist Ihr frei verfügbares Nettoeinkommen. Die monatliche Rate sollte nicht mehr als die Hälfte dieses verfügbaren Einkommens ausmachen. Planen Sie bei Ihren Ausgaben aber auch stets einen Sicherheitspuffer für Notfälle ein.
Beispiel einer einfachen Haushaltsrechnung:
Einnahmen |
Ausgaben |
|---|---|
Nettogehalt: 3.000 € |
Miete und Nebenkosten: 900 € |
Kindergeld: 220 € |
Lebenshaltungskosten: 1.000 € |
|
Versicherungen: 120 € |
|
Rücklagen: 50 € |
Summe: 3.220 € |
Summe: 2.070 € |
Verfügbares Nettoeinkommen: 1.150 € |
|
Welchen Einfluss haben Bonität und SCHUFA auf den 20.000 Euro Kredit?
Eine positive SCHUFA-Auskunft ist die Grundlage für den Abschluss des Kreditvertrages. Die SCHUFA sammelt Daten zu Ihrem Zahlungsverhalten sowie zu Verträgen, Krediten, Kündigungen und Zahlungsausfällen und fasst diese zu einem Score zusammen. Dieser SCHUFA-Score ist ein Maßstab für Ihre Bonität: Je höher er ausfällt, umso besser.
Der ermittelte Score hat unmittelbare Auswirkungen auf die Bewilligung des Kredites. Ein niedriger SCHUFA-Score führt in aller Regel zu einer Ablehnung des Kreditantrages. Zudem ist der Wert Grundlage für den Zinssatz, der für das Darlehen in Rechnung gestellt wird. Je schlechter der Score ausfällt, desto größer ist aus Sicht der Bank das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, und umso teurer wird der Kredit.
Tipp: Besser einen 20.000 Euro Kredit aufnehmen als mehrere kleinere Kredite
Mit jedem weiteren Kreditvertrag steigt aus Sicht der Banken das Risiko, dass die vereinbarten Raten nicht mehr pünktlich gezahlt werden können. Deshalb kann sich Ihre Bonitätsbewertung verschlechtern, wodurch wiederum die Zinsen steigen können. Möchten Sie ein Gesamtvolumen von 20.000 Euro finanzieren, ist es daher besser, einen großen Kredit aufzunehmen als mehrere einzelne Verträge abzuschließen.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Um den SCHUFA-Score und damit Ihre Bonitätseinschätzung für zukünftige Kreditanträge zu verbessern, können Sie die nachfolgenden Tipps beherzigen:
- Lassen Sie sich von der SCHUFA eine aktuelle Aufstellung der über Sie gespeicherten Daten schicken und prüfen Sie, ob diese korrekt sind. Es kann vorkommen, dass veraltete oder gar fehlerhafte Daten hinterlegt sind. Lassen Sie diese aktualisieren bzw. korrigieren, bevor Sie Ihre Kreditanfrage stellen.
- Ordnen Sie Ihre Finanzen. Trennen Sie sich von überflüssigen Konten, Kreditkarten und Verträgen, zahlen Sie Verbindlichkeiten zurück oder konsolidieren Sie diese nach Möglichkeit. Ihr SCHUFA-Score wird tendenziell schlechter, je mehr offene Rechnungen und Kredite Sie haben.
- Vermeiden Sie potenziell negative SCHUFA-Einträge wie Zahlungsrückstände, Mahnverfahren oder unnötige Kreditkarten und Bankkonten. Setzen Sie sich bei Engpässen frühzeitig mit Ihren Vertragspartnern in Verbindung, um eine Lösung zu finden und einen negativen SCHUFA-Eintrag abzuwenden.
Gut zu wissen: Die Verbesserung des SCHUFA-Scores kann einige Wochen oder gar Monate in Anspruch nehmen, da die Änderungen erst nach der turnusmäßigen Score-Berechnung durch die SCHUFA wirksam werden.
Was kann ich tun, wenn der 20.000 Euro Kredit nicht bewilligt wird?
Ein Kreditantrag wird dann nicht bewilligt, wenn die Bonität nicht ausreicht oder wenn die monatliche Rate oder die Kreditsumme nicht zum Nettoeinkommen passt. Wählen Sie daher die monatliche Rate so, dass Sie sie über die gesamte Laufzeit hinweg gut stemmen können.
Stellen Sie sicher, dass wir ein vollständiges Bild Ihrer Einkommenssituation erhalten. Fließen beispielsweise weitere Einkünfte auf ein fremdes Konto, können diese Einkünfte im Rahmen unserer Prüfung nicht berücksichtigt werden. Prüfen Sie daher, ob es sinnvoll wäre, alle Einnahmen auf dasselbe Konto laufen zu lassen.
Wer ganz dringend Geld benötigt, greift möglicherweise auf den Dispokredit zurück. Der ist sofort verfügbar, allerdings auch sehr teuer, weshalb er schnell zurückgezahlt oder durch einen anderen Kredit abgelöst werden sollte. Ein Privatkredit wie der S Kredit-per-Klick ist meistens deutlich günstiger und ebenfalls innerhalb kurzer Zeit verfügbar.
Begriffe, die Sie kennen sollten
Kreditor
Ein Kreditor ist der Gläubiger, also die Bank oder das Kreditinstitut, das den Kredit vergibt. Der Kreditor stellt dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung und erwartet die Rückzahlung mit Zinsen.
Ausfallrisiko
Das Ausfallrisiko bezeichnet das Risiko, dass der Kreditnehmer die Rückzahlungen nicht wie vereinbart leisten kann. Banken bewerten dieses Risiko bei der Kreditvergabe und berücksichtigen es bei den Zinskonditionen.
Schlussrate
Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die Sie neben den regulären Raten leisten können. Damit können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Heute sind Sondertilgungen meistens kostenlos möglich, es gibt aber oft Einschränkungen bei der Höhe.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie, falls Sie den Kredit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zurückzahlen können. Sie übernimmt dann die ausstehenden Raten oder den Restbetrag.
QES (Qualifizierte elektronische Signatur)
Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.
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Häufige Fragen zum 20.000 Euro Kredit
Bei uns müssen Sie gar keine Unterlagen einreichen. Sie benötigen lediglich ein Gehaltskonto bei einer Sparkasse mit Online-Banking, alles andere prüfen wir automatisch für Sie. Die Kreditentscheidung erhalten Sie innerhalb von Minuten.
Die Laufzeit des Kredites hängt von der gewählten Rate ab. Je höher die Rate, desto geringer die Laufzeit und desto niedriger fallen auch die Gesamtkosten aus.
Die Kosten eines Kredits hängen von mehreren Faktoren ab und lassen sich daher nicht pauschal beziffern. Je nach Laufzeit können die Unterschiede bei mehreren tausend Euro liegen. Sie zahlen neben der monatlichen Tilgungsrate den vereinbarten Sollzinssatz sowie eventuelle Nebenkosten und ggf. die Restkreditversicherung. Erfolgt die Rückzahlung des Darlehens nicht innerhalb der vorgesehenen Zinsfestschreibung, können sich die Zinskosten auch nochmal ändern.
Der Kredit ist nicht an ein Mindesteinkommen gebunden. Wichtig ist nur, dass das Nettohaushaltseinkommen ausreicht, um die Raten zu bezahlen. Die Höhe der Rate können Sie selbst bestimmen.
Die Bearbeitung Ihres Antrags erfolgt schnellstmöglich, sodass Sie das Geld oft schon am nächsten Bankgeschäftstag auf Ihrem Girokonto haben.
Nutzen Sie unseren Privatkredit und schließen Sie den Kreditvertrag schnell und komfortabel online ab. Besonders günstig wird der Kredit, wenn Sie mit einem hohen SCHUFA-Score punkten können. Eine kurze Laufzeit und Sondertilgungen sorgen dafür, dass die Zinsbelastung niedrig bleibt. Bei einer Fahrzeugfinanzierung greifen Sie besser auf den günstigeren Autokredit zurück.
