15.000 Euro Kredit einfach online beantragen
Wir schützen Sie vor Überschuldung
Der Kodex „Verantwortungsvolle Kreditvergabe“ des Bankenfachverbandes geht über das Gesetz hinaus. Wir haben uns zu diesem Kodex verpflichtet. Wir vergeben Kredite verantwortungsvoll, da wir sichergehen wollen, dass Sie als Kunde Ihren Kredit auch zurückzahlen können. Mehr Informationen hierzu finden Sie unter www.kredit-mit-verantwortung.de
Ihre Daten sind bei uns sicher
Wir haben eine ISO 27001:2013 Zertifizierung für unsere Entwicklungseinheit erhalten. Damit versichern wir, dass unsere Daten in einer qualitätsgesicherten Software verarbeitet werden und unsere Datenverarbeitung sich nach den Grundwerten Vertraulichkeit, Verfügbarkeit und Integrität richtet.
Was sind die Voraussetzungen für einen 15.000 Euro Kredit?
Die Voraussetzungen für den 15.000 Euro Kredit sind niedriger als bei vielen anderen Darlehen. Anders als bei einem Immobilienkredit müssen Sie dafür beispielsweise keine Sicherheiten stellen. Grundsätzlich müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Sie führen Ihr Gehalts- oder Rentenkonto bei der Sparkasse und nutzen das Online-Banking.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Tipps für einen günstigen 15.000 Euro Kredit
Tipp 1: Gleichen Sie Ihren Dispo aus
Kurzfristige finanzielle Engpässe können Sie natürlich auch durch den Dispokredit Ihres Girokontos überbrücken. Allerdings ist der Dispo nur dann eine sinnvolle Alternative zu einer Kreditaufnahme, wenn Sie sicher sind, dass Sie das Minus auf dem Konto in sehr kurzer Zeit begleichen können. Durch hohe Zinsen ist der Dispo die mit Abstand teuerste Finanzierungsmöglichkeit. Falls Sie tief im Dispo stehen und keine kurzfristige Rückzahlung leisten können, ist eine Umschuldung mit einem Ratenkredit oft die deutlich günstigere Alternative. Wenn Sie Ihren 15.000 Euro Kredit als Privatkredit zur freien Verwendung wählen, können Sie ihn selbstverständlich auch zur Ablösung eines teuren Dispos nutzen.
Tipp 2: Wählen Sie eine kurze Laufzeit und nutzen Sie Sondertilgungen
Eine wichtige Einflussgröße für die Gesamtkosten ist die Laufzeit des Darlehens. Jeder Laufzeitmonat kostet Sie zusätzliche Zinsen. Wenn Sie in der Lage sind, den Kredit mit einer kurzen Laufzeit und folglich höheren monatlichen Raten zu bedienen, ersparen Sie sich jahrelange Zinszahlungen, die Ihr Budget belasten. Die untenstehende Tabelle zeigt, wie viel Geld Sie durch eine schnelle Tilgung sparen können.
Zusätzlich sollten Sie Sondertilgungen vornehmen. Diese sind bei diesem Kredit zu jedem Zeitpunkt ohne Kostenaufschlag möglich. Durch Sondertilgungen zahlen Sie das Darlehen besonders schnell zurück.
| Kredithöhe: 15.000 € Effektivzins: 10 % |
72 Monate |
84 Monate |
96 Monate |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | 275 € | 246 € | 224 € |
| Zinsen gesamt | 4.774 € | 5.638 € | 6.524 € |
| Kreditkosten gesamt | 19.774 € | 20.638 € | 21.524 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Tipp 4: Nehmen Sie lieber einen größeren Kredit auf als mehrere kleine
Überlegen Sie, wie viel Geld Sie auf absehbare Zeit benötigen, und wählen Sie Ihre Kredithöhe entsprechend. Wenn Sie nicht ganz sicher sind, setzen Sie die Kreditsumme lieber etwas höher an, damit Sie nicht kurze Zeit später bereits den nächsten Kredit beantragen müssen. Eine lange Liste innerhalb kurzer Zeit aufgenommener Kredite kann aus Bankensicht nämlich darauf hinweisen, dass jemand den Überblick über seine Finanzen verloren hat. Mit jedem weiteren Kredit steigt dann das Ausfallrisiko, also die Wahrscheinlichkeit, dass die Kreditrate nicht mehr bezahlt werden kann. Es kann daher sein, dass die nächsten Kredite für Sie teurer oder erst gar nicht bewilligt werden.
Abgesehen davon ist es auch einfacher, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten, wenn man die Laufzeiten und Kreditraten nur weniger Kredite im Auge behalten muss anstatt von vielen.
Einfach – individuell – flexibel
Sie möchten einen Kredit, haben aber keine Lust auf Papierkram?
Kein Problem. Nutzen Sie einfach unseren Kreditrechner und beantragen Sie Ihren Kredit bequem online.
Sie möchten eine möglichst niedrige monatliche Rate?
Geben Sie einfach die Kredithöhe an und legen Sie die Laufzeit nach Ihren Wünschen fest – bis zu 120 Monate.
Sie möchten Ihren Kredit früher ablösen und Zinsen sparen?
Nutzen Sie einfach die Möglichkeit zu Sondertilgungen – jederzeit und kostenlos.
Bekomme ich einen 15.000 Euro Kredit?
Kredite werden grundsätzlich bonitätsabhängig vergeben. Vor der Entscheidung über die Kreditvergabe prüfen wir Ihr monatliches Nettoeinkommen. Wenn Ihre Einkünfte ausreichen, um die monatlichen Raten für Ihren 15.000 Euro Kredit pünktlich zu bezahlen, steht einer positiven Kreditentscheidung nichts im Weg.
Empfehlenswert ist, dass Sie vor dem Kreditantrag selbst eine Haushaltsrechnung aufstellen, um sich einen aktuellen Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen. Hierdurch finden Sie auch heraus, welche monatlichen Kreditraten Sie tragen können und folglich, welche Laufzeit Sie für das Darlehen brauchen.
Die Haushaltsrechnung könnte z. B. so aussehen:
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| Nettogehalt: 3.000 € | Miete und Nebenkosten: 900 € |
| Kindergeld: 220 € | Lebenshaltungskosten: 1.600 € |
| Versicherungen: 140 € | |
| Rücklagen: 50 € | |
| Summe: 3.220€ | Summe: 2.690 € |
| Verfügbares Nettoeinkommen: 530 € | |
Begriffe, die Sie kennen sollten
Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit ist die Zeit, in der der Kredit zurückgezahlt wird. Sie wird gewöhnlich in Monaten angegeben. Je länger die Kreditlaufzeit, desto niedriger werden die monatlichen Raten.
Kreditzusage
Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.
Kreditor
Ein Kreditor ist der Gläubiger, also die Bank oder das Kreditinstitut, das den Kredit vergibt. Der Kreditor stellt dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung und erwartet die Rückzahlung mit Zinsen.
Ausfallrisiko
Das Ausfallrisiko bezeichnet das Risiko, dass der Kreditnehmer die Rückzahlungen nicht wie vereinbart leisten kann. Banken bewerten dieses Risiko bei der Kreditvergabe und berücksichtigen es bei den Zinskonditionen.
Schlussrate
Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die Sie neben den regulären Raten leisten können. Damit können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Heute sind Sondertilgungen meistens kostenlos möglich, es gibt aber oft Einschränkungen bei der Höhe.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie, falls Sie den Kredit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zurückzahlen können. Sie übernimmt dann die ausstehenden Raten oder den Restbetrag.
QES (Qualifizierte elektronische Signatur)
Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.
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Wie unterscheiden sich Sollzins und effektiver Jahreszins?
Im Hinblick auf die Kosten eines Kredites geben Banken zum einen den Sollzins und zum anderen den effektiven Jahreszins für das Darlehen an. Beide Zinssätze werden in Prozent angegeben. In der Regel beziehen sie sich auf ein Jahr. Der Sollzins wird zum Teil auch als Nominalzins bezeichnet.
Allerdings sind die realen Kreditkosten durch Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren und andere Leistungen höher als der Sollzins. Diese Kosten werden zusammen mit dem Sollzins im effektiven Jahreszins für ein Darlehen ausgewiesen. Der effektive Jahreszins gibt an, wieviel Sie für Ihren Kredit tatsächlich zahlen.
Häufige Fragen zum 15.000 Euro Kredit
Für Ihren 15.000 Euro Kredit müssen Sie keine Unterlagen einreichen. Da Sie Ihr Girokonto bereits bei einer Sparkasse führen und am Sparkassen-Online-Banking teilnehmen, verfügen wir über alle Informationen, die für die Kreditentscheidung nötig ist. Der Kreditantrag wird vollständig online abgewickelt.
Die Laufzeit für Ihren Kredit bestimmen Sie. Wägen Sie ab, ob Sie lieber eine niedrige monatliche Rate zahlen oder ob Sie lieber schneller schuldenfrei sein möchten. Durch Sondertilgungen können Sie Ihren Kredit noch schneller zurückzahlen.
Die Kosten für einen Kredit hängen von der Kreditsumme, der Zinshöhe und der Laufzeit ab. Die Laufzeit bestimmen Sie selbst. Kurze Laufzeit bedeutet, dass die monatliche Rate höher ist und der Kredit früher abbezahlt wird, wodurch die Gesamtkosten sinken. Mit einer längeren Laufzeit wird der Kredit insgesamt teurer, dafür behalten Sie durch die niedrigeren Raten monatlich einen größeren finanziellen Spielraum.
Es gibt keine festgelegte Einkommenshöhe für die Kreditvergabe. Wichtig ist, dass Ihr Nettoeinkommen ausreicht, um die monatlichen Kreditraten über die gesamte Laufzeit hinweg zu bezahlen. Die Ratenhöhe bestimmen Sie jedoch selbst, indem Sie eine kürzere oder längere Laufzeit wählen. Mit höheren Raten und einer kürzeren Laufzeit des Kredites sind Sie schneller wieder schuldenfrei.
Die folgenden Faktoren senken Ihre Kreditkosten:
- Gleichen Sie Ihren Dispo aus.
- Wählen Sie eine kurze Laufzeit.
- Nutzen Sie Sondertilgungen.
- Nehmen Sie lieber einen größeren Kredit auf als mehrere kleine.
- Achten Sie auf einen guten SCHUFA-Score.
- Wählen Sie für Fahrzeugfinanzierungen einen Autokredit.
Die Kreditentscheidung erhalten Sie sofort. Wenn wir Ihnen ein Kreditangebot machen können und Sie dieses angenommen haben, kann das Geld oft schon innerhalb weniger Stunden auf Ihrem Konto sein.
