Kredite von Privatpersonen: Vor- und Nachteile
Das Wichtigste in Kürze
- Ein Kredit von privat ist ein Darlehen, das von einer Privatperson an eine andere Privatperson vergeben wird.
- Besonders häufig wird diese Finanzierungsart unter Freunden, Bekannten und Verwandten verwendet.
- Oftmals sind die Zinsen sehr niedrig oder werden aufgrund von Freundschaft oder familiärer Beziehung gänzlich erlassen.
- Allerdings ist Geld zu leihen von privat ein großes Risiko für zwischenmenschliche Beziehungen und führt schnell zu Streit.
- Ein P2P-Kredit von unbekannten privaten Investoren lohnt sich meist nur für Selbstständige. Die meisten Kreditnehmer fahren mit einem herkömmlichen Ratenkredit besser.
Was ist ein Kredit von privat?
Kredite von privat werden von Privatleuten an Privatleute vergeben und deshalb häufig auch als Kredit von privat an privat bezeichnet. Oft ist der Kreditgeber im privaten Umfeld des Kreditnehmers zu finden. Das können beispielsweise Familienangehörige, Freunde, Partner und Verwandte sein. Doch auch Unbekannte können Ihnen Geld leihen. Beide Möglichkeiten sind in Deutschland gesetzlich gestattet.
Kredite von Privatpersonen werden häufig als eine gute Alternative zum herkömmlichen Bankkredit betrachtet, vor allem weil der Prozess unbürokratisch und sehr schnell ist und weil die – gewöhnlich miteinander verwandten – Vertragspartner oft keine oder nur eine geringe Gewinnabsicht verfolgen.
Tipp
Setzen Sie auch bei einem privaten Darlehen einen Kreditvertrag auf. Zu den Angaben, die darin unbedingt enthalten sein müssen, zählen u. a.: Kreditsumme, Laufzeit, Höhe der Raten, Sondertilgung, vereinbarter Zinssatz.
Zusätzlich können weitere Absprachen zu Themen wie der vorzeitigen Kündigung sowie dem Hinterlegen von Sicherheiten getroffen werden. Halten Sie jedes Detail der Abmachung schriftlich fest und verzichten Sie auf mündliche Absprachen, die sich im Streitfall nicht beweisen lassen.
Vorteile
Ein Privatdarlehen unter einander bekannten ist oft einfach in der Umsetzung, denn normalerweise entfällt die klassische Prüfung der Bonität über das Einholen einer SCHUFA-Auskunft. Das ist für Kreditnehmer mit unzureichender Kreditwürdigkeit besonders vorteilhaft, gerade wenn sie kurzfristig Geld benötigen.
Ein weiterer bedeutender Vorteil ist die deutlich freiere Vertragsgestaltung hinsichtlich Kreditkonditionen und Zahlungsmodalitäten. In der Regel fordern Verwandte, Freunde und Bekannte sehr günstige Zinsen oder verzichten sogar gänzlich darauf. Auch Sicherheiten für den Fall, dass Sie Ihre Raten nicht zahlen können, müssen Sie selten abtreten.
Nachteile
Bei Krediten unter Bekannten kann die fehlende Kreditwürdigkeitsprüfung sich schnell in einen Nachteil verwandeln. Wenn die vereinbarte monatliche Rate die Zahlungsfähigkeit des Darlehensnehmers übersteigt, entsteht eine Schuldenfalle. Der Schuldner kann seinen Verpflichtungen nicht nachkommen. Für den privaten Kreditgeber entsteht ein finanzielles Problem, da dieser nicht mehr mit den geplanten Geldeingängen rechnen kann. Eine Situation, die das Vertrauensverhältnis schnell belasten kann.
Oft entstehen bei P2P-Krediten im Bekanntenkreis unzureichende Kreditverträge. Sollten Sie zum Beispiel keine Laufzeit festgelegt haben, kann der Darlehensgeber bei Bedarf den gewährten Kredit zurückfordern und Ihnen das Darlehen mit einer Frist von drei Monaten kündigen. In diesem Fall müssen Sie die gesamte Summe sofort fristgerecht zurückzahlen.
Steuern beim Kredit von privat
Handelt es sich beim Kredit von privat um ein zinsloses Darlehen, kann für den Darlehensnehmer eine Schenkungssteuer anfallen, da in diesem Fall die Kreditsumme vom Finanzamt als Schenkung angesehen wird. Dies tritt bei Überschreitung folgender Freigrenzen ein:
- max. 500.000 Euro zwischen Ehepartnern und eingetragenen Lebenspartnern
- max. 400.000 Euro bei Kreditvergabe an Kinder
- max. 200.000 Euro bei einem Privatkredit an Enkelkinder
- max. 20.000 Euro bei Privatdarlehen für Eltern, Freunde, Bekannte etc.
Achtung: Der Kreditgeber muss eingenommene Zinsen immer versteuern!
P2P-Kredit
Eine andere Finanzierungsart unter Privatleuten sind die sog. Peer-to-Peer-Kredite, kurz P2P-Kredite. Auch hier leiht eine Privatperson Geld an eine andere Privatperson. Ihre Kreditanfrage stellen die Kreditnehmer aber über eine P2P-Plattform. Auf diesen Marktplätzen sind private Anleger vertreten, die ihr Eigenkapital in Privatdarlehen investieren und von den eingenommenen Zinsen profitieren möchten. Dieses sog. Peer-to-Peer-Lending funktioniert wie ein klassischer Ratenkredit, wobei die Auszahlungsgeschwindigkeit eher einem Sofort-Kredit gleicht.
P2P-Finanzierungen sind in der Regel sicher, da die vermittelnden Plattformen hierzulande der Finanzaufsicht unterworfen sind und somit als seriöse Anbieter gelten. Als günstige Finanzierungslösung für jedermann sind die P2P-Angebote jedoch kaum geeignet. Die Ursache liegt in den oft hohen Kreditzinsen. Das hängt damit zusammen, dass sich die Kreditangebote auf den Vermittlungsplattformen vor allem an Selbstständige richten.
Für die meisten Verbraucher lohnt sich Geld über eine P2P-Plattform zu leihen daher nicht. Die deutlich einfachere und flexiblere Alternative ist ein herkömmlicher Ratenkredit wie der Privatkredit S Kredit-per-Klick.
Klassische Bankkredite – das Gegenmodell zum Geldleihen von privat
Ein herkömmlicher Kredit bei der Bank ist oft und in vielerlei Hinsicht die bessere Alternative zum Kredit von privat und auch zum P2P-Kredit. Sie schließen den Vertrag mit einem bewährten Kreditinstitut zu transparenten Konditionen, die auf die Bedürfnisse von Privatpersonen zugeschnitten sind. Bei institutionellen Darlehensgebern sind zudem flexiblere monatliche Raten und höhere Kreditsummen verfügbar als bei Privatleuten.
Eine geeignete und sichere Alternative zum Kredit von privat ist der günstige Privatkredit von S-Kredit-per-Klick. Das Darlehen wird Ihnen zur freien Verwendung gewährt. Möglich sind Kreditsummen von 1.000 bis 80.000 Euro. Gleichzeitig sind maximale Transparenz und Sicherheit bezüglich der geplanten Ratenzahlungen garantiert.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit von privat
Private Darlehen sind in Deutschland ohne Weiteres erlaubt. Denken Sie dabei unbedingt daran, einen Darlehensvertrag aufzusetzen, der das Verhältnis zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner zuverlässig regelt.
Privatpersonen sind bei der Vergabe von Krediten nicht an die gleichen strengen Regeln gebunden wie Banken. Hier besteht also eine Menge Gestaltungsspielraum. Grundsätzlich ist ein Kredit von privat nur so seriös wie die Personen, die als Kreditgeber und -nehmer auftreten. Ein gewisses Vertrauensverhältnis sollte also bestehen. Nichtsdestoweniger sollten alle Kreditkonditionen schriftlich in einem Darlehensvertrag festgehalten und im Zweifelsfall durch einen Experten überprüft werden.
Bei einem Kredit von einer Privatperson hängen die Kreditkosten von den individuell vereinbarten Konditionen ab. Diese können den marktüblichen Zinsen entsprechen oder diese über- oder unterschreiten. Eine pauschale Antwort lässt sich hier also nicht geben. Umso wichtiger ist ein vorheriger Zinsvergleich – auch mit dem günstigen und sofort verfügbaren Privatkredit S Kredit-per-Klick.
Ein Kredit von privat hat den Vorteil, dass die Bonitätshürden deutlich niedriger liegen oder sogar gänzlich entfallen. Nicht selten wird das Privatdarlehen sogar ganz ohne Zinsen vergeben.
Bei einem Kredit von privat besteht das Risiko, dass der Rückstand bei Ratenzahlungen oder der plötzliche Eigenbedarf des Kreditgebers zu Konflikten führen kann. Auch unklar formulierte Konditionen werden häufig zum Problem. Im Streitfall können Sie sich nicht an eine Ombudsstelle wenden, wie dies bei einem Bankkredit möglich ist. Bei Vermittlungsplattformen, auf denen Sie ein Privatdarlehen von Investoren erhalten, sind dagegen hohe Zinsen ein gewichtiger Kontrapunkt.
Wer auf privater Ebene sein Kapital zur Verfügung stellt, kann dafür Zinsen berechnen. Diese Zinsen sind für jeden Anleger eine attraktive Kapitaleinkunft, welche die aktuellen Sparzinsen übersteigt. Gerade bei Investitionen über P2P-Vermittlerplattformen sind besonders hohe Zinseinkünfte zu erwirtschaften. Dem gegenüber steht jedoch auch ein erhöhtes Kreditausfallrisiko. Bei manchen Konstellationen der Kreditvergabe innerhalb der Familien können sogar steuerliche Vorteile entstehen.
Wie hoch ein Kredit von privat an privat sein kann, hängt ganz von den Vereinbarungen zwischen den beiden Vertragspartnern ab. Möglich sind in der Regel kleinere Summen, hohe Beträge sind aber auch nicht ausgeschlossen.
Die Flexibilität privater Darlehen ist aber gleichzeitig auch eine große Gefahr. Ohne eine einhergehende Kreditwürdigkeitsprüfung überschätzen viele Kreditnehmer ihre Bonität und laufen so in die Schuldenfalle hinein.
