Kredit für Rentner
Der Ruhestand ist für viele alles andere als ruhig: Endlich ist viel Zeit für Reisen, vielleicht steht auch die Renovierung des Hauses an oder eine kostspielige medizinische Behandlung. Für diejenigen, die das dazu nötige Geld nicht auf der hohen Kante haben, bieten Kredite eine schnelle Lösung, um die eigenen Wünsche in die Tat umzusetzen. Wir erklären, welche Optionen Rentner haben und was bei einem Kredit im Ruhestand zu beachten ist.
Gibt es Höchstgrenzen bei Alter oder Kredithöhe?
Bis zu welchem Alter Kredite vergeben werden, hängt vom Kreditgeber und der Kredithöhe ab. Je älter jemand ist und je höher der Kredit sein soll, desto unwahrscheinlicher ist es, dass der Kredit gewährt wird. Und auch wenn der Kreditgeber zusagt, ist ein Kredit für Rentner oft deutlich teurer als für junge Leute, weil der Kreditgeber sich dagegen absichern muss, dass der Kredit zu Lebzeiten nicht zurückgezahlt werden kann.
Praktisch bedeutet das, dass Kreditgeber zwischen 60 und 70 oft nur schlechte Chancen haben, einen (typischerweise hohen) Immobilienkredit zu erhalten. Bei klassischen Ratenkrediten sieht es deutlich besser aus. Wer zu Beginn seiner Rente einen Kredit aufnimmt, muss sich über die Rolle seines Alters bei der Kreditvergabe oft noch keine großen Gedanken machen. Ab einem Alter von 75 bieten viele Banken aber nur noch Kredite bis 25.000 Euro an. Individuell kann die Kreditvergabe auch für noch ältere Kreditnehmer möglich sein, wenn die Kreditwürdigkeit als außergewöhnlich hoch eingeschätzt wird.
Faktoren bei der Kreditvergabe
Kreditwürdigkeit
Unabhängig von Ihrem Alter spielt Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Es kann sich daher lohnen, regelmäßig einen Blick in Ihre SCHUFA-Daten zu werfen und sicherzustellen, dass sie korrekt und aktuell sind.
Nachweis über finanzielle Situation
Beim Kreditantrag sollten Sie Ihre finanzielle Situation darlegen können. Dazu gehören Informationen über die Rente sowie eventuelle weitere Einkünfte. Je klarer und umfassender die Angaben sind, desto besser kann die Rückzahlungsfähigkeit eingeschätzt werden und desto besser können die Kreditkonditionen ausfallen.
Laufzeit und Ratenhöhe
Wählen Sie eine Laufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation passt und Sie weder unter- noch überfordert. Eine sorgfältige Abstimmung zwischen der Höhe des Kredits und der Höhe der Raten ist entscheidend, um die Chancen auf den Kredit zu erhöhen und ihn problemlos zurückzahlen zu können.
Wie können Rentner ihre Kreditchancen erhöhen?
Laufzeit und Kredithöhe: Um im höheren Alter die Chancen auf eine Kreditzusage zu steigern, sollten Sie eine möglichst kurze Laufzeit wählen und evtl. die Kreditsumme verringern. Da Sie sich dadurch dazu verpflichten, das Darlehen zügig zurückzuzahlen, sinkt das Risiko für den Kreditgeber.
Verwendungszweck: Oft werden Kredite für bestimmte Zwecke, wie z. B. Renovierungskredite oder Autokredite, mit günstigeren Konditionen angeboten als Darlehen ohne Zweckbindung. Da die finanzierte Sache als Sicherheit gilt, steigt außerdem die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage.
Bürgschaft: Eine Bürgschaft bietet der Bank eine besonders hohe Sicherheit und kann beispielsweise von Ihren Kindern oder einer anderen Person übernommen werden. Voraussetzung ist, dass diese Person als ausreichend kreditwürdig eingestuft wird. Mehr zur Kreditbürgschaft »
Zweiter Kreditnehmer: Alternativ zur Bürgschaft besteht bei manchen Krediten die Möglichkeit, eine zweite Person als Kreditnehmer anzugeben, die dann die gleiche Verantwortung für die Rückzahlung hat wie der erste Kreditnehmer. Solche gemeinsamen Kredite sind besonders bei Ehepaaren beliebt. Mehr zum Kredit zu zweit »
Zusätzliche Einkünfte: Falls Sie über zusätzliche Einkünfte aus Vermietung oder Verpachtung verfügen, kann dies als Sicherheit für Ihren Kredit dienen und sich positiv auf die Konditionen auswirken. Bei gesundheitlichen Problemen, die Sie daran hindern, den Kredit zurückzuzahlen, könnte die Bank auf Ihr immobiliengebundenes Vermögen zurückgreifen, um offene Tilgungen zu begleichen.
Finanzielle Rücklagen: Ein beachtliches Sparguthaben kann ebenfalls als Sicherheit dienen und wird genauso berücksichtigt wie Immobilien oder regelmäßige Einkünfte aus Aktienfonds.
Pfandrecht: Eine weitere Option besteht darin, bewegliche Güter wie Antiquitäten oder Schmuck als Sicherheit anzugeben, um so die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.
Fazit
Die Beantragung eines Kredits kann für Rentner eine Herausforderung sein, aber Sie haben einige Möglichkeiten, um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen. Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Mit der richtigen Planung und Vorbereitung können Sie die finanzielle Flexibilität erreichen, die Sie benötigen, um Ihre Ziele im Ruhestand zu erreichen. Es ist immer ratsam, professionellen Rat einzuholen, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
Häufige Fragen zum Kredit für Rentner
Ja, als Rentner haben Sie grundsätzlich die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Ihre Kreditwürdigkeit wird eine entscheidende Rolle spielen, ebenso wie Ihr Einkommen und ggf. Kreditsicherheiten.
Um einen Kredit als Rentner zu erhalten, sollten Sie ein ausreichendes Einkommen sowie eine gute Bonität nachweisen können. Je nach Kreditart und Anbieter können auch gewisse Grenzen beim Alter und der Kredithöhe gelten.
Ihre SCHUFA-Bewertung beeinflusst definitiv Ihre Kreditchancen. Eine positive SCHUFA ist vorteilhaft, während negative Einträge dazu führen können, dass der Kredit nicht oder nur zu schlechten Konditionen gewährt wird. Wir empfehlen, dass Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Daten überprüfen und eventuelle Fehler korrigieren lassen.
Kredite mit einem bestimmten Verwendungszweck haben oft niedrigere Zinsen, weil das finanzierte Objekt als Sicherheit gilt. Man kennt das von Autokrediten oder Immobiliendarlehen. Im Falle einer Umschuldung teilt man dem Kreditgeber durch die Angabe des Verwendungszwecks mit, dass man mit dem neuen Kredit seine Finanzen ordnen möchte, und kann damit seine Kreditchancen erhöhen.
Ja, wenn Sie über zusätzliche Sicherheiten verfügen, können diese dazu beitragen, Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Einige Kreditgeber sind bereit, Kredite gegen Sicherheiten zu vergeben.
Eine Kreditversicherung kann eine sinnvolle Überlegung sein, wenn Sie sich Sorgen um Ihre Fähigkeit machen, den Kredit zurückzuzahlen. Eine Kreditversicherung kann die Rückzahlung des Kredits im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod absichern. Es ist jedoch wichtig, die Kosten und Bedingungen der Kreditversicherung zu verstehen, bevor Sie sich dafür entscheiden.
