Verbraucherkredit – einfach und flexibel Träume verwirklichen


Das Wichtigste in Kürze

  • Wie viel Geld Sie als Verbraucherkredit bekommen können, hängt von der Höhe Ihres Einkommens ab.
  • Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf, um festzustellen, wie viel verfügbares Nettoeinkommen Sie haben.
  • Nehmen Sie lieber einen etwas höheren Kredit auf anstatt mehrere kleinere.
  • Setzen Sie die monatliche Rate nicht zu niedrig an und nutzen Sie Sondertilgungen, um möglichst schnell schuldenfrei zu werden.
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Sofortige Kreditentscheidung
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Online-Abwicklung ohne Papierkram
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Kredit sofort verfügbar

Voraussetzungen für Ihren Antrag

  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt
  • Sie wohnen in Deutschland
  • Sie haben ein Sparkassen-Girokonto
  • Sie nutzen bereits das Online-Banking für dieses Girokonto
  • Ihr Gehalt beziehungsweise Ihre Rente wird auf dieses Girokonto gezahlt

In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick


Verbraucherkredit
Individuell: Sie bestimmen Laufzeit und Rate
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Flexibel: Sondertilgung jederzeit möglich

Flexible Rückzahlung

Den Verbraucherkredit zahlen Sie in den monatlichen Raten ab, die Sie beim Kreditantrag ganz nach Ihren Bedürfnissen festgelegt haben. Die Raten bleiben über die gesamte Kreditlaufzeit gleich. Wir buchen die Teilzahlungen monatlich zum vereinbarten Termin von Ihrem Girokonto ab, sie brauchen sich um nichts weiter kümmern. Sollte sich Ihre finanzielle Situation jedoch ändern, haben wir mehrere flexible Lösungen für Sie. Auf Wunsch können Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen, um Ihren Verbraucherkredit schneller zurückzuzahlen. Und auch bei finanziellen Schwierigkeiten ermitteln unsere Berater die beste Lösung für Sie. Sprechen Sie uns in diesem Fall einfach an.



Was ist ein Verbraucherkredit?

Bei einem Verbraucherkredit oder auch einem Verbraucherdarlehen handelt es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit zur Finanzierung von privaten Anschaffungen und Verbrauchsgütern. Das Finanzierungsmodell zeichnet sich durch befristete Laufzeit, einen festen Zinssatz und monatliche Tilgungsraten aus. Die Kreditsumme können Sie frei für einen oder mehrere Ihrer Wünsche einsetzen, ohne Angabe des Kreditgrundes. Bei unserem Verbraucherkredit S Kredit-per-Klick sind bis zu 80.000 Euro innerhalb weniger Stunden verfügbar.

Für vielfältige Verwendungszwecke geeignet

Die Verwendung des Verbraucherkredites S Kredit-per-Klick bleibt Ihnen selbst überlassen. Nicht einmal im Antragsprozess ist die Angabe des Kreditgrundes erforderlich. Das Verbraucherdarlehen können Sie sogar gleich für mehrere Verwendungszwecke verwenden und zum Beispiel sowohl Ihren Umzug als auch die neue Küche finanzieren. Der Verbraucherkredit eignet sich zudem bestens für die Umschuldung bestehender Kredite oder für die Ablösung Ihres Dispositionskredites. Das lohnt sich immer dann, wenn seine Konditionen günstiger sind als die von Ihren Altschulden. Bei der Anschaffung von größeren Konsumgütern wie Möbeln oder Elektronik erweist sich das Verbraucherdarlehen meist als die deutlich günstigere Alternative gegenüber der Händlerfinanzierung.

Überlegen Sie vor der Aufnahme des Verbraucherkredites ganz genau, welche Ausgaben Sie kurzfristig erwarten, die über ein Darlehen finanziert werden müssten. In der Regel ist die Beantragung eines Gesamtdarlehens besser für Ihre Bonität als die Aufnahme mehrerer Kredite bei unterschiedlichen Banken.

Tipp

Wenn Sie mehrere Anschaffungen finanzieren möchten, ist ein einziger größerer Kredit oft günstiger als mehrere kleinere – und Sie behalten leichter den Überblick. 

Das sagen unsere Kunden

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"Unkomplizierte Abwicklung ohne weitere Belege da ich Bestandskunde der Sparkasse bin."

Quelle: Check24

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"Der Kredit war innerhalb 5 Minuten genehmigt und nach 1,5 Std. war das Geld da. Absolut vorbildlich gegenüber der Konkurrenz! Würde ich jeder Zeit wieder machen.!"

Quelle: Google-Rezension

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"Keine Bürokratie, sehr schnell und beste Konditionen für mich. Sparkasse TOP und die Mitarbeiter professionell vorbereitet, freundlich und zuverlässig!"

Quelle: Google-Rezension

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Sie benötigen Hilfe? Wir finden eine Lösung.
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Weil's um mehr als Geld geht.

Häufige Fragen zum Verbraucherkredit

Da die verschiedenen Kreditinstitute Verbraucherkredite zu unterschiedlichen Konditionen anbieten, ist es ratsam, die Angebote zu vergleichen. Hierbei sollten Sie vor allem auf die Höhe des effektiven Jahreszinses achten. Auch wenn der finale Zinssatz meistens bonitätsabhängig berechnet wird, sind die bei der Berechnung angegebenen Rahmen eine gute erste Orientierung.

Neben dem Zinssatz sollten Sie auf weitere Faktoren wie Laufzeiten und die Höhe der Tilgungsraten achten. Interessant sind auch Optionen wie die vorübergehende Aussetzung der Raten oder die Möglichkeit der Sondertilgung.

Vor der Aufnahme des Verbraucherkredites sollten Sie den Darlehensvertrag genau überprüfen. Dieser wird zwischen einem Darlehensgeber (Bank oder anderes Kreditinstitut) und einem Darlehensnehmer (Sie als privatem Verbraucher) abgeschlossen. Laut Gesetz müssen folgende Konditionen im Verbraucherdarlehensvertrag vereinbart sein:

  • Netto-Kreditbetrag,
  • effektiver Jahreszins,
  • Sollzins,
  • Gebühren und weitere Kreditkosten,
  • Rückzahlungsmodalitäten.

Auch eine Widerrufsbelehrung muss im Verbraucherdarlehensvertrag enthalten sein. Nach Abschluss des Verbraucherkredites haben Sie 14 Tage Zeit, um Ihr Widerrufsrecht auszuüben und vom Vertrag zurückzutreten.

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Der S Kredit-per-Klick verzichtet auf Papier und Bürokratie. Das verkürzt die Bearbeitungszeit und Sie bekommen das benötigte Geld deutlich schneller und zu guten Kondition. Die Höhe des Darlehens sowie die Laufzeit können Sie frei wählen. Auch gibt es für unseren Verbraucherkredit keine Zweckbindung. Sie sind vollkommen flexibel und können ihn verwenden, wofür immer Sie wollen.

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Der Verbraucherkredit eignet sich für alle volljährigen Privatpersonen mit regelmäßigem Einkommen und festem Wohnsitz in Deutschland und einem Gehalts- oder Rentenkonto mit Online-Banking bei der Sparkasse. Ein negativer Schufa-Eintrag oder ein niedriger Schufa-Score müssen nicht automatisch ein Ausschlusskriterium für einen Kredit darstellen. Die Kreditzusage hängt schließlich auch von den beantragten Konditionen ab.

Unterschieden wird zwischen zweckgebundenen und nicht zweckgebundenen Krediten. Bei zweckgebundenen Krediten weiß die Bank genau, welchem Zweck das eingesetzte Geld dient, beispielsweise beim Autokredit. Bei der zweiten Variante können Sie als Kreditnehmer selbst frei entscheiden, wofür Sie die Kreditsumme verwenden. Der Verbraucherkredit S Kredit-per-Klick ist ein nicht zweckgebundener Kredit.

Die Aufnahme eines Verbraucherkredites bietet sich an, wenn Sie einen finanziellen Bedarf nicht sofort mit eigenen Mitteln decken können. Ein neues Auto lässt sich damit ebenso finanzieren wie die neue Waschmaschine, eine Kreuzfahrt, ein neuer Gartenpavillon oder ein Klavier. Da die Gesamtkosten durch die Zinsen höher liegen als beim Kauf ohne Finanzierung, sollten Sie den Kredit jedoch nicht leichtfertig aufnehmen. Zudem sollte die Kreditlaufzeit die zu erwartende "Lebensdauer" der finanzierten Anschaffung nicht überschreiten, damit Sie die Schulden beglichen haben, bevor Ersatz nötig wird.

Für besonders kurzfristige finanzielle Engpässe ist die Kontoüberziehung oft eine naheliegende Wahl, weil der Dispo sofort verfügbar ist. Der Nachteil sind die meist sehr hohen Zinsen. Zudem ist am Ende des Monats gleich die Gesamtsumme fällig. Wird diese aufgrund der teuren Konditionen nicht zurückgezahlt, droht die Schuldenfalle. Auf der anderen Seite sind moderne Kreditlösungen wie der S Kredit-per-Klick mittlerweile auch in wenigen Tagen oder sogar Stunden verfügbar, bieten jedoch deutlich günstigere Konditionen als der Dispo. Zudem können Sie bei einem Verbraucherkredit eine Tilgungsrate vereinbaren, die optimal zu Ihrer finanziellen Situation passt und Ihre Haushaltskasse nicht übermäßig belastet. Für größere Anschaffungen und Konsumwünsche eignet sich daher ein Verbraucherkredit besser. So halten Sie die Gesamtkosten gering und sind auf der sicheren Seite.

Beim Verbraucherdarlehen sollten Sie vor allem den effektiven Jahreszins im Auge haben. Dieser beinhaltet nämlich neben dem Sollzins auch Gebühren und sonstige anfallende Kosten. Seine Höhe hängt von folgenden Faktoren ab:

  • Sollzinssatz,
  • Zinsfestschreibungsdauer,
  • Auszahlungskurs,
  • Tilgung der Kreditschuld.

Bei bonitätsabhängigen Zinssätzen hängt die Höhe der zu leistenden Kreditzinsen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Diese wird anhand Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben, Ihrer beruflichen Situation und Ihrer bestehenden Verbindlichkeiten ermittelt.

Die Wahl der Laufzeit nimmt maßgeblichen Einfluss auf die Konditionen von Kreditangeboten. Möchten Sie schnell wieder schuldenfrei sein, eignet sich ein kurz- bis mittelfristiger Kredit mit einer Laufzeit von bis zu 48 Monaten am besten. Ist Ihnen eine möglichst geringe finanzielle Belastung wichtiger, empfiehlt sich eher eine langfristige Tilgung. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile.

Kurze Kreditlaufzeiten bedeuten niedrigere Zinsen, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber geringer ist. Die Gesamtkosten für den Kredit sind niedriger als bei langen Laufzeiten. Allerdings fällt die monatliche Rückzahlungsrate höher aus. Ein Darlehen mit kurzer Kreditlaufzeit eignet sich somit meistens nur, wenn die Kreditsumme gering ist oder Sie sich eine hohe monatliche finanzielle Belastung leisten können.

Kredite mit langer Laufzeit sind aufgrund des erhöhten Kreditausfallrisikos häufig mit höheren Zinskosten verbunden. Dadurch steigen die Gesamtkosten des Kredits. Die monatliche Rate fällt dafür geringer aus.

Eine Haushaltsrechnung kann Ihnen helfen, die eigene finanzielle Situation einzuschätzen. Dabei stellen Sie Ihre monatlichen Ein- und Ausgaben gegenüber, um zu festzustellen, wie viel Geld für die Rückzahlung des Kredites übrigbleibt. Mit diesem Wissen können Sie die optimale Laufzeit für das gewünschte Darlehen ermitteln.

Einen Kreditantrag stellen können alle voll geschäftsfähigen Personen, also Volljährige, die in ihrer Geschäftsfähigkeit nicht eingeschränkt sind. Eine wichtige Voraussetzung ist die Kreditwürdigkeit. Im Privatkundenbereich führen wir die Bonitätsprüfung anhand der SCHUFA-Auskunft und Ihren Kontobewegungen durch.

In aller Regel wird der Kredit gewährt, wenn es keinen negativen Schufa-Eintrag gibt und Ihr Einkommen Ihre Zahlungsfähigkeit über die gesamte Kreditdauer vermuten lässt.

Für nicht zweckgebundene Verbraucherkredite wie den S Kredit-per-Klick sind keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig. Auf Wunsch können Sie bei uns im Online-Antrag noch eine Restschuldversicherung abschließen. Dies ist jedoch keine Anforderung.

Bei zweckgebundenen Verbraucherkrediten dient meist der zu finanzierende Gegenstand als Sicherheit. Möchten Sie beispielsweise ein neues Fahrzeug finanzieren, dient das Auto als Absicherung. Hierzu müssen Sie den Kfz-Brief bei der Bank hinterlegen.

Sondertilgungsrechte beim Verbraucherdarlehen sind bei den meisten Banken mittlerweile üblich, jedoch nicht selten sind diese mit einer Zusatzgebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) verbunden. Anders als diese vielen Kreditinstitute sind Sondertilgungen beim S Kredit-per-Klick nicht nur möglich, sondern auch komplett kostenfrei.

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