40.000 Euro Kredit
direkt aufs Konto
Laufzeit wählbar
ohne Gesundheitsprüfung möglich
Das Wichtigste in Kürze
- Je kürzer die gewählte Laufzeit ausfällt, desto geringer sind die Zinsen.
- Ein großer Kredit ist oft günstiger als mehrere kleine Kredite parallel.
- Bei hohen Kreditsummen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.
- Den S Kredit-per-Klick können Sie schnell und einfach online beantragen.
Was sind die Voraussetzungen für einen 40.000 Euro Kredit?
Die Voraussetzungen für einen 40.000 Euro Kredit sind überschaubar. Auf einen Blick:
- Ein Mindestalter von 18 Jahren
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland
- Gehaltsgirokonto bei der Sparkasse mit Online-Banking
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Laufzeit und Ratenhöhe
Neben den Zinsen haben vor allem die gewählte Ratenhöhe und die Laufzeit einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten eines Kredits. Es gilt: Je niedriger die monatliche Rate, desto länger ist die Kreditlaufzeit und desto höher sind die Gesamtkosten, denn die verbleibende Gesamtschuld wird jedes Jahr mit dem vereinbarten Zinssatz verzinst, wie das untenstehende Beispiel verdeutlichen soll. Wir empfehlen Ihnen daher, Ihre monatlichen Kreditraten nicht zu niedrig anzusetzen. Wenn Sie sich nicht auf eine hohe monatliche Rate festlegen, Ihren Kredit aber dennoch zügig abbezahlen möchten, dann setzen Sie Ihre Rate niedrig an und führen zusätzlich Sondertilgungen durch. Diese sind jederzeit kostenlos möglich.
| Kredithöhe: 40.000 € Effektivzins: 10 % |
72 Monate |
84 Monate |
96 Monate |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | 732 € | 655 € | 598 € |
| Zinsen gesamt | 12.731 € | 15.035 € | 17.397 € |
| Kreditkosten gesamt | 52.731 € | 55.035 € | 57.397 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Einfach erklärt: Sollzins und effektiver Jahreszins
In Kreditverträgen ist immer vom "Sollzins" und vom "effektiven Jahreszins“ die Rede. Der Sollzins meint die reine Darlehensverzinsung. Der effektive Jahreszins dagegen bezieht neben dem Sollzins auch weitere Kosten ein, die für den Kredit fällig werden, wie anfallende Gebühren und Zusatzkosten für die Bereitstellung des Kredits. Der effektive Jahreszins spiegelt somit die tatsächliche jährliche Zinsbelastung wider und eignet sich besser, um verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Beachten Sie jedoch, dass neben den reinen Zinskosten auch andere Konditionen für die Wahl des passenden Kredits wichtig sein können, beispielsweise wie schnell das Geld ausgezahlt wird und wie oft Sondertilgungen möglich sind.
Bekomme ich einen 40.000 Euro Kredit?
Ausschlaggebend für die Entscheidung, ob Sie ein Darlehen über 40.000 Euro bekommen, ist die Prüfung Ihrer finanziellen Verhältnisse. Hierbei prüfen wir einige Eckpunkte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Dies dient Ihrem eigenen Schutz vor Überschuldung, aber auch zu unserem Schutz vor einem Zahlungsausfall. Denn nur wenn wir sicher sein können, dass unsere Kredite zuverlässig zurückgezahlt werden, können wir Darlehen zu guten Konditionen anbieten.
Grundlage der Prüfung ist Ihr Nettoeinkommen. Um selbst besser einschätzen zu können, welche monatliche Kreditrate Sie sich leisten können, können Sie eine Haushaltsrechnung aufstellen. Dabei handelt es sich um eine Einnahme-Ausgaben-Rechnung, mit der Sie Ihren finanziellen Spielraum feststellen können. Die Empfehlung lautet, maximal die Hälfte des verfügbaren Nettoeinkommens für die Kreditrate anzusetzen.
Beispiel einer Haushaltsrechnung:
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| Nettogehalt: 3.800 € | Miete und Nebenkosten: 1.100 € |
| Mieteinnahmen: 880 € | Lebenshaltungskosten: 1.700 € |
| Kapitalerträge: 250 € | Versicherungen und Kredite: 820 € |
| Rücklagen: 200 € | |
| Summe: 4.930 € | Summe: 3.820 € |
| Verfügbares Nettoeinkommen: 1.110 € | |
Tipp: Besser einen 40.000 Euro Kredit aufnehmen als mehrere kleine Kredite
Hier ein Ratenkauf neuer Möbel, dort eine Küchenfinanzierung und dann ist auch noch das Auto kaputt – Kredite sammeln sich schneller an, als einem lieb ist. Aber hätten Sie gewusst, dass es von Vorteil sein kann, einen größeren Kredit aufzunehmen, als mehrere kleine Darlehen? Ein einziger, großer Kredit hat nicht nur den Vorteil, dass man die monatlichen Kosten besser im Blick behält, er kann sich auch positiv auf die Gesamtkosten auswirken. Das liegt daran, dass für Banken statistisch gesehen mit jedem zusätzlichen Kredit das Ausfallrisiko steigt, also die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit nicht mehr bezahlt werden kann. Um dieses Risiko auszugleichen, heben Banken die Kreditzinsen an, sodass im schlechtesten Fall jeder weitere Kredit teurer als der vorherige ausfällt. Besser ist es daher oft, einen einzigen und dafür höheren Kredit abzuzahlen.
Begriffe, die Sie kennen sollten
Kreditzusage
Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.
Bonität
Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit, also wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen. Die SCHUFA sammelt Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten und erstellt eine Bonitätsbewertung. Eine gute Bonität ist wichtig, um einen Kredit zu erhalten.
Kreditor
Ein Kreditor ist der Gläubiger, also die Bank oder das Kreditinstitut, das den Kredit vergibt. Der Kreditor stellt dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung und erwartet die Rückzahlung mit Zinsen.
Ausfallrisiko
Das Ausfallrisiko bezeichnet das Risiko, dass der Kreditnehmer die Rückzahlungen nicht wie vereinbart leisten kann. Banken bewerten dieses Risiko bei der Kreditvergabe und berücksichtigen es bei den Zinskonditionen.
Schlussrate
Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die Sie neben den regulären Raten leisten können. Damit können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Heute sind Sondertilgungen meistens kostenlos möglich, es gibt aber oft Einschränkungen bei der Höhe.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie, falls Sie den Kredit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zurückzahlen können. Sie übernimmt dann die ausstehenden Raten oder den Restbetrag.
QES (Qualifizierte elektronische Signatur)
Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.
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Was ist eine Restschuldversicherung und wann ist sie sinnvoll?
Wie der Name es bereits andeutet, handelt es sich bei der Restschuldversicherung um einen Schutzschirm gegen einen Zahlungsausfall. Sollte es einem Kreditnehmer aufgrund von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall nicht mehr möglich sein, seiner Zahlungspflicht nachzukommen, springt die Versicherung ein. Der Vorteil dieser (optionalen) Versicherung liegt auf der Hand: Kreditnehmer und ihre Angehörigen müssen sich keine Sorgen machen, im Fall der Fälle auf einem Schuldenberg zu sitzen. Ob die Versicherung abgeschlossen werden sollte, hängt vom Einzelfall ab. Bei geringen Kreditsummen ist eine Restschuldversicherung häufig nicht nötig, da die verbleibende Restschuld aus eigenen Mitteln beglichen werden könnte und die Versicherung den Kredit unnötig verteuert. Bei höheren Kreditsummen sollte jedoch geprüft werden, ob die Versicherung sinnvoll wäre.
Häufige Fragen zum 40.000 Euro Kredit
Um möglichst schnell und günstig an einen 40.000 Euro Kredit zu kommen, können Sie einiges tun. Bevor Sie den Antrag stellen, sollten Sie Ihren Dispo ausgleichen und Ihre SCHUFA-Einträge auf Korrektheit prüfen. Wählen Sie außerdem ein passendes Produkt. Für Fahrzeugfinanzierungen ist ein Autokredit die beste Wahl. Sondertilgungen während der Laufzeit reduzieren zudem die Gesamtkosten und machen Sie schneller schuldenfrei.
Die Bearbeitung einer Kreditanfrage geht sehr schnell. Die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen Sie den Kredit erhalten können, erhalten Sie sofort. Nehmen Sie das Angebot an, können Sie sich die Kreditsumme innerhalb von Stunden auf Ihr Girokonto auszahlen lassen.
Eine feste Summe lässt sich hier nicht nennen. Ausschlaggebend für einen 40.000 Euro Kredit ist, dass das Nettoeinkommen ausreichen muss, um die gewählten Raten zu begleichen. Die Höhe der Raten bestimmen Sie selbst. Aber beachten Sie, dass kleinere Raten zu höheren Zinskosten führen. Mit höheren Raten dagegen sind Sie schneller schuldenfrei und sparen dabei noch Zinsen.
Wer bei uns einen 40.000 Euro Kredit beantragen möchte, benötigt lediglich ein für das Online-Banking freigeschaltetes Gehaltsgirokonto bei der Sparkasse. Die Abwicklung des Kredits erfolgt vollständig online. Unterlagen müssen Sie nicht einreichen.
Wie lange es dauert, bis Sie Ihren 40.000 Euro Kredit getilgt haben, hängt von der gewählten monatlichen Rate ab. Es gilt: Je höher die Rate, desto schneller haben Sie Ihren Kredit abbezahlt. Höhere monatliche Raten führen außerdem zu geringeren Zinskosten, sodass der Kredit insgesamt günstiger wird. Sie haben aber die Möglichkeit, eine Laufzeit von bis zu zehn Jahren zu wählen.
Die Zinskosten richten sich nach mehreren Faktoren, darunter natürlich nach der Kreditsumme und den Zinsen. Eine besonders große Rolle spielt außerdem die Laufzeit, denn je länger der Finanzierungszeitraum, desto höher fallen die Zinskosten insgesamt aus, denn die verbleibende Restschuld wird jedes Jahr erneut verzinst. Am günstigsten kommen sie weg, wenn Sie Ihren Kredit schnell abbezahlen.
