3.000 Euro Kredit online beantragen
Das Wichtigste in Kürze
- Den 3.000 Euro Kredit gibt es als Privatkredit zur freien Verwendung oder als zweckgebundenen Autokredit.
- Der Kredit ist ein Exklusivangebot für Sparkassenkunden.
- Die Konditionen richten sich nach Ihrer individuellen Bonität.
- Mit höheren Monatsraten und kurzen Laufzeiten senken Sie die Zinsbelastung und damit die Kosten des Kredits.
Was sind die Voraussetzungen für einen 3.000 Euro Kredit?
Für den Kredit müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Sie führen Ihr Gehaltskonto bei der Sparkasse und nutzen für die Abwicklung Ihrer Bankgeschäfte das Sparkassen-Online-Banking.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Kurzer Antrag, schnelle Auszahlung
Ihren Kreditantrag stellen Sie online. Alle dafür erforderlichen Unterlagen sind bereits bei der Sparkasse hinterlegt, sodass eine sehr schnelle Kreditentscheidung möglich ist. Das Angebot schicken wir Ihnen direkt in Ihr elektronisches Postfach, wo Sie es mittels elektronischer Unterschrift annehmen können. So kann das Geld innerhalb weniger Stunden auf Ihrem Konto sein.
Wichtig für die Wahl des richtigen Kredits: Laufzeit und Ratenhöhe
Bei der Wahl des Kredits spielt neben der schnellen Verfügbarkeit auch die Möglichkeit, die Laufzeit an die eigenen Möglichkeiten anzupassen, eine entscheidende Rolle. Beim S Kredit-per-Klick sind Laufzeiten von zwölf bis 120 Monaten möglich.
Möchten Sie Ihren Kredit möglichst schnell zurückzahlen, wählen Sie eine niedrige Laufzeit mit entsprechend höheren monatlichen Raten. Möchten Sie lieber Ihre monatliche Belastung gering halten, wählen Sie eine längere Laufzeit und senken dadurch Ihre monatlichen Raten.
Die folgende Beispielrechnung zeigt den Zusammenhang zwischen Laufzeit, monatlicher Kreditrate und den Gesamtkosten.
| Kredithöhe: 3.000 € Effektivzins: 10 % |
12 Monate |
24 Monate |
36 Monate |
|---|---|---|---|
| Monatliche Rate | 236 € | 138 € | 96 € |
| Zinsen gesamt | 158 € | 308 € | 463 € |
| Kreditkosten gesamt | 3.158 € | 3.308 € | 3.463 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Tipp: Sondertilgungen
Sondertilgungen sind Tilgungen über die vereinbarten Monatsraten hinaus. Durch diese zusätzlichen Zahlungen können Sie Ihren 3.000 Euro Kredit besonders schnell zurückzahlen und dadurch die Gesamtkosten senken. Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.
Bekomme ich einen 3.000 Euro Kredit?
Die Vergabe des 3.000 Euro Kredits erfolgt bonitätsabhängig. Wir empfehlen, dass Sie vor dem Kreditantrag eine Haushaltsrechnung mit allen Einnahmen und Ausgaben aufstellen. Damit gewinnen Sie einen Überblick über Ihre Finanzen und können ermitteln, welche monatliche Kreditrate für Sie realistisch ist.
Beispiel einer Haushaltsrechnung mit Nettoeinnahmen von 3.000 Euro:
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| Nettogehalt: 2.730 € | Miete und Nebenkosten: 1.000 € |
| Kindergeld: 220 € | Lebenshaltungskosten: 800 € |
| Kapitalerträge: 50 € | Versicherungen: 150 € |
| Auto: 220 € | |
| Rücklagen für Notfälle: 100 € | |
| Summe: 3.000 € | Summe: 2.270 € |
| Verfügbares Nettoeinkommen: 730 € | |
Kurzfristige finanzielle Engpässe können Sie auch durch den Dispokredit Ihres Girokontos überbrücken. Der Vorteil eines Dispos besteht vor allem darin, dass er sofort verfügbar ist. Allerdings ist er eine sehr teure Finanzierungsmöglichkeit. Wenn Sie Ihren Dispo nicht kurzfristig ausgleichen können, sollten Sie prüfen, ob eine Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit möglich ist.
Tipp: Besser einen höheren Kredit aufnehmen als mehrere Kleinkredite
Im Vergleich zu mehreren kleineren Krediten ist ein höherer Kredit die bessere Finanzierungsvariante. Für die Banken erhöht jedes neue Darlehen das Ausfallrisiko. Wenn keine weiteren Schulden bestehen, wird ein höherer Kredit oft einfacher und zu günstigeren Konditionen bewilligt als mehrere Kleinkredite. Umgekehrt ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditablehnung geringer.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
In den Kreditunterlagen werden der Sollzins und der effektive Jahreszins angegeben. Sie beschreiben einen prozentualen Anteil an der Darlehenssumme und werden für ein Jahr berechnet. Beim Sollzins oder Nominalzins handelt es sich um die direkten Kosten für den Kredit. In den effektiven Jahreszins fließen dagegen auch weitere Kosten wie Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren ein. Er ist daher höher als der Sollzins und beschreibt die tatsächlichen Kosten des Darlehens.
Bonität und SCHUFA
Der Begriff der Bonität bezieht sich darauf, ob ein Vertragspartner willens und in der Lage ist, seine Zahlungsverpflichtungen zuverlässig zu erfüllen. Vor einer Kreditvergabe wird die individuelle Bonität fast immer durch eine SCHUFA-Abfrage geprüft. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit (SCHUFA) ermittelt dafür Ihren persönlichen SCHUFA-Score. In den SCHUFA-Score fließen beispielsweise die folgenden Punkte ein:
- Vertragsgemäße Führung von Bankkonten und Kundenkonten (Versandhandel, Telekommunikation usw.)
- Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kredite
- Fristgerechte Rückzahlung von Darlehen
- Zahlungsrückstände nach einer erfolglosen zweiten Mahnung
Bei einem schlechten SCHUFA-Score müssen Sie mit höheren Kosten für Kredite oder mit der Ablehnung Ihres Kreditwunschs rechnen. Auskunft dazu erteilt die SCHUFA auf Anfrage einmal jährlich kostenlos. Weitere kostenpflichtige Selbstauskünfte sind möglich. Wichtig ist, dass Sie fehlerhaften Angaben umgehend widersprechen, um falsche Bonitätsbewertungen zu vermeiden. Ihren SCHUFA-Score verbessern Sie, indem Sie Rechnungen und Kredite pünktlich bezahlen, keine Schulden ansammeln und darauf achten, dass Ihre Ausgaben durch Ihre Einnahmen abgedeckt sind.
Mehr zu Kredit und Finanzierung
3.000 Euro als Privat- oder als Autokredit?
Ein Privatkredit (auch Konsumentenkredit genannt) ist nicht zweckgebunden, sodass Sie ihn völlig frei verwenden können. Mit einem Autokredit dürfen Sie dagegen nur einen Neu- oder Gebrauchtwagen oder ein Wohnmobil finanzieren. Da hierbei das Fahrzeug zugleich die Sicherheit darstellt, sind Autokredite aber etwas günstiger. Dafür bleibt der Fahrzeugbrief so lange beim Kreditgeber, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist.
Das sagen unsere Kunden
"Unkomplizierte Abwicklung ohne weitere Belege da ich Bestandskunde der Sparkasse bin."
Quelle: Check24
"Der Kredit war innerhalb 5 Minuten genehmigt und nach 1,5 Std. war das Geld da. Absolut vorbildlich gegenüber der Konkurrenz! Würde ich jeder Zeit wieder machen.!"
Quelle: Google-Rezension
"Keine Bürokratie, sehr schnell und beste Konditionen für mich. Sparkasse TOP und die Mitarbeiter professionell vorbereitet, freundlich und zuverlässig!"
Quelle: Google-Rezension
Häufige Fragen zum 3.000 Euro Kredit
Für den S Kredit-per-Klick müssen Sie keine Unterlagen einreichen. Ihr Gehaltskonto bei der Sparkasse und die Teilnahme am Sparkassen-Online-Banking reichen für den Kreditantrag aus. Der gesamte Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung erfolgt online.
Rate und Laufzeit des Kredites wählen Sie selbst. Möglich sind Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten. Über Sondertilgungen können Sie die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen.
Die Frage nach den Kosten lässt sich nicht pauschal beantworten, weil die Kosten neben den Zinsen auch von der individuell wählbaren Laufzeit und ggf. der Zahlung von Sondertilgungen abhängt. Sie können die Kosten senken, indem Sie Ihren Kredit schnell abbezahlen.
Ihr Nettoeinkommen muss ausreichen, um die monatlichen Raten zu bezahlen. Mit kurzen Laufzeiten und höheren Monatsraten senken Sie die Kosten für das Darlehen und sind schneller schuldenfrei. Mit einer längeren Laufzeit senken Sie Ihre monatliche Belastung.
Die Kreditkosten können Sie folgendermaßen senken:
- Wählen Sie eine kurze Laufzeit.
- Nutzen Sie die Möglichkeit zu Sondertilgungen.
- Nehmen Sie lieber einen größeren Kredit auf anstatt mehrere kleine.
- Vermeiden Sie negative SCHUFA-Einträge.
- Wählen Sie zur Finanzierung eines Autos den Autokredit.
Der Antrag für den S Kredit-per-Klick erfolgt vollständig online. Innerhalb von Sekunden erhalten Sie Ihre Kreditentscheidung. Das Angebot schicken wir an Ihr Banking-Postfach, wo Sie es per elektronischer Unterschrift annehmen können. Danach überweisen wir Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto.
Die Kreditentscheidung für den 3.000 Euro Kredit fällt innerhalb von Sekunden. Bei einer positiven Kreditentscheidung und wenn Sie das Angebot annehmen, geht das Geld spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Girokonto ein.
