1.000 Euro Kredit online beantragen
Das Wichtigste in Kürze
- Den S Kredit-per-Klick können Sie als Sparkassenkunde einfach online beantragen.
- Der Kredit ist als Privatkredit zur freien Verwendung oder als Autokredit (ab 2.500 €) erhältlich.
- Sie können den Kredit auch zur Umschuldung verwenden, um mehrere kleine Kredite abzulösen oder Ihren Dispo auszugleichen.
Was sind die Voraussetzungen für einen 1.000 Euro Kredit?
Ihren Kreditantrag stellen Sie bequem und schnell online. Sie erfahren sofort, ob und zu welchen Konditionen wir Ihnen einen Kredit anbieten können. Bei einer positiven Entscheidung und wenn Sie möchten, wird der Kredit direkt auf Ihr Sparkassenkonto überwiesen. In vielen Fällen haben Sie bereits am nächsten Bankarbeitstag Zugriff auf das Geld.
Allgemeine Voraussetzungen für einen 1.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner sind:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Sie führen Ihr Gehaltskonto bei der Sparkasse und nutzen für die Abwicklung Ihrer Bankgeschäfte das Sparkassen-Online-Banking.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Bekomme ich einen 1.000 Euro Kredit?
Unabhängig von der Bank, bei der Sie Ihren Kreditantrag einreichen, wird ein 1.000 Euro Kredit abhängig von Ihrer Bonität vergeben. Die kreditgebende Bank überprüft Ihr monatliches Nettoeinkommen, um festzustellen, ob Sie voraussichtlich in der Lage sind, die monatlichen Raten zu bezahlen.
Bevor Sie den Kreditantrag stellen, empfiehlt es sich, eine Haushaltsrechnung anzufertigen, um festzustellen, welche monatliche Kreditrate realistisch ist und welche Laufzeit für Sie geeignet wäre. Als Richtlinie gilt, dass die Kreditrate nicht mehr als die Hälfte Ihres verfügbaren Nettoeinkommens ausmachen sollte.
Beispiel einer Haushaltsrechnung mit Nettoeinnahmen von 3.000 Euro:
| Einnahmen | Ausgaben |
|---|---|
| Nettogehalt: 2.730 € | Miete und Nebenkosten: 1.000 € |
| Kindergeld: 220 € | Lebenshaltungskosten: 800 € |
| Kapitalerträge: 50 € | Versicherungen: 150 € |
| Auto: 220 € | |
| Rücklagen für Notfälle: 100 € | |
| Summe: 3.000 € | Summe: 2.270 € |
| Verfügbares Nettoeinkommen: 730 € | |
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins, auch bekannt als Nominalzins, wird in Prozent angegeben und repräsentiert den Anteil der Kreditsumme, den Sie über einen bestimmten Zeitraum hinweg als reinen Zins zahlen müssen. Die tatsächlichen Kosten eines Kredits sind jedoch in der Regel höher als der Sollzins, da oft zusätzliche Gebühren wie Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren hinzukommen. Der effektive Jahreszins fasst diese zusätzlichen Ausgaben zusammen. Wenn Sie verschiedene Angebote mit gleicher Laufzeit für einen 1.000 Euro Kredit vergleichen, bietet der effektive Jahreszins Informationen über die realen Kosten.
Kredit oder Dispo?
Für kurzfristige finanzielle Engpässe könnte als Alternative zu einem 1.000 Euro Kredit auch der Dispokredit Ihres Girokontos infrage kommen, der sofort verfügbar ist. Beachten Sie jedoch, dass der Dispo aufgrund hoher Zinsen die teuerste Finanzierungsoption ist. Wenn möglich, sollten Sie ihn nur in Notfällen nutzen und rasch für Ausgleich sorgen. Falls Sie den Dispokredit nicht sofort zurückzahlen können, könnte eine Umschuldung auf einen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen eine bessere Lösung sein. Da der 1.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner nicht zweckgebunden ist, könnten Sie ihn problemlos auch zur Ablösung eines teuren Dispo-Kredits nutzen.
Grundsätzlich ist es oft vorteilhafter, einen größeren Kredit aufzunehmen anstatt mehrerer kleinerer Kredite. Banken betrachten nämlich jedes zusätzliche Darlehen als erhöhtes Risiko, das nicht zurückgezahlt werden könnte. Dadurch könnten bei mehreren kleinen Krediten höhere Zinsen anfallen. Zudem steigt die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung Ihrer Kreditanfrage. Ein größerer Kredit hilft außerdem dabei, den Überblick über Ihre Zahlungsverpflichtungen zu behalten und Ihre Ausgaben besser zu planen.
Begriffe, die Sie kennen sollten
Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit ist die Zeit, in der der Kredit zurückgezahlt wird. Sie wird gewöhnlich in Monaten angegeben. Je länger die Kreditlaufzeit, desto niedriger werden die monatlichen Raten.
Kreditzusage
Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.
Schlussrate
Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung, die Sie neben den regulären Raten leisten können. Damit können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Heute sind Sondertilgungen meistens kostenlos möglich, es gibt aber oft Einschränkungen bei der Höhe.
Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie, falls Sie den Kredit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zurückzahlen können. Sie übernimmt dann die ausstehenden Raten oder den Restbetrag.
QES (Qualifizierte elektronische Signatur)
Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.
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Bonität und SCHUFA
Der Begriff "Bonität" beschreibt die Fähigkeit und Bereitschaft von Kreditnehmern, ihre Zahlungsverpflichtungen vollständig und pünktlich zu erfüllen. Vor der Kreditvergabe überprüfen Banken die Bonität von potenziellen Kreditnehmern. Dies erfolgt oft durch eine SCHUFA-Abfrage. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen bewertet. Der SCHUFA-Score berücksichtigt verschiedene Faktoren. Hierzu gehören beispielsweise:
- die vertragsgemäße Führung von Bank-, Versandhandels- oder Leasingkonten
- die fristgerechte Rückzahlung von Krediten
- Zahlungsrückstände (nach einer erfolglosen zweiten Mahnung) und Zahlungsausfälle
- die Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kreditverträge.
Ein schlechter SCHUFA-Score kann dazu führen, dass sich der Wunschkredit wegen des höheren Ausfallrisikos verteuert oder der Kredit nicht bewilligt wird. Ihren SCHUFA-Score können Sie einmal jährlich kostenlos erfragen; weitere Selbstauskünfte während eines Kalenderjahres sind kostenpflichtig möglich. Fehlerhaften Einträgen sollten Sie unverzüglich widersprechen. Einen guten SCHUFA-Score erhalten Sie, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen, Rechnungen und Kreditraten schnell begleichen und Ihre finanziellen Verpflichtungen in einem angemessenen Verhältnis zu Einkünften und Vermögen stehen.
Häufige Fragen zum 1.000 Euro Kredit
Für einen S Kredit-per-Klick sind keine weiteren Unterlagen nötig, da Sie Ihr Gehaltskonto mit Online-Banking bereits bei der Sparkasse führen. Die Abwicklung des Kreditantrags ist vollständig online möglich.
Die monatlichen Raten für Ihren Kredit wählen Sie selbst. Hieraus ergibt sich die Laufzeit, die sich auf die Gesamtzinslast auswirkt. Wenn Sie eine höhere monatliche Rate wählen, sind Sie früher schuldenfrei und zahlen insgesamt weniger Zinsen.
Die Kosten für Ihren 1.000 Euro Kredit sind abhängig u. a. von der Darlehenshöhe, vom Sollzins, der monatlichen Tilgungsrate und damit auch von der Laufzeit des Kredites, daher lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten.
Den Antrag auf den S Kredit-per-Klick stellen Sie online. Die Gesamtkosten können Sie selbst senken, indem Sie
- eine kurze Laufzeit wählen
- Sondertilgungen tätigen
- negative SCHUFA-Einträge vermeiden
- sich im Falle einer Kfz-Finanzierung für einen Autokredit entscheiden.
Der Kredit wird oft schon am nächsten Geschäftstag auf Ihr Girokonto überwiesen.
